소기업소상공인공제, 노란우산 소득공제 및 대출 활용금액 & 공제기금과 비교 총정리

 

소기업 소상공인을 포함한 개인사업자가 사업 소득을 내면, 종합소득세를 신고해야한다. 종합소득세는 매년 5월에 신고하는 것으로, 신고 내용은 작년 한 해 동안 수입한 목록이다. 

  ▷ 즉, 올해 5월 종합소득세에 신고를 한다하면, 작년의 사업소득을 신고하는 것이다.

 

▣ 개인사업자를 위한 소득공제는 여러가지인 한편, 소기업소상공인을 위한 공제가 따로 있다.

바로, 노란우산공제이다. 

 

▣ 노란우산공제는 소기업, 소상공인을 대상으로 중소기업중앙회가 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 운영하고 있는 비영리성 공적 제도이다.

이 제도는 사업자가 별도로 가입해서 소득공제를 받아야한다.

 

 

▣ 사업자는 노란우산에 가입하면, 매달 최소 5만원부터 100만원까지 원하는 금액을 정하여 납부해야한다. 금액은 1만원 단위로 선택이 가능하다. 

 

▣ 납부한 금액을 기준으로, 소득공제 최대한도를 설정하여 소득공제 혜택을 지원하고 있다. 과세표준별로 지원받을 수 있는 소득공제에 차이가 있다.

 

 

▣ 가입한 개인사업자는 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수 있다. 최대 금액으로 지원을 원한다면, 과세표준별 최대한도 금액으로 1년간 납부금액을 맞추면 된다.

 

◎ 노란우산 과제표준별 소득공제 예시표

 

▣ 최대 한도와 부금액은 사업자 본인이 선택하는 것이며, 금액과 이체일은 언제든지 자유롭게 변경이 가능하다. 따라서 사업장의 상태에 따라서 유동적으로 적절하게 조절하면 된다. 

 

▣ 노란우산에 납부한 금액은 노란우산에서 법률에 의거해 압류로 부터 보호받을 수 있다. 안전한 형태로 추후에 폐업 또는 노령 등의 이유로 사업 중단 시, 퇴직금의 개념으로 목돈을 받을 수 있다.

 

 

▣ 납부한 총 부금액에 이율을 적용하여 적용하여 공제금 지급 사유 발생 시, 이율이 적용된 납부금을 지급한다.

  ▷  현재 2022년 8월 기준 노란우산의 연복리는 3%이다. 시중 금리보다 훨씬 높게 설정되어  있어, 목돈 마련을 위한 저축을 효율적으로 할 수 있다.

 

▼노란우산공제 세부내용 자세히 확인하기! (클릭!)

 

▣ 노란우산은 갑작스럽게 자금이 필요할 경우에도, 납부한 부금에서 자금활용도 가능하다. 의료 및 재해로 인한 피해 시, 사업장에 자금 조달이 가능하다. 

  ▷  의료비용으로는 최대 1천만원, 재해 피해 비용으로는 최대 2천만원까지 자금 활용 서비스를 받을 수 있다.

 

 

▣ 노란우산공제에서는 복지 혜택도 마련하고 있다.

가입한 사업자들에게는 다양한 복지 서비스를 제공하여 사업활동에 도움을 주고 있다. 복지서비스 내용은 다음과 같다.

 

▷ 경영상담 및 서면 작성지원

▷ 단체 상해보험 가입 지원 (가입 후 2년 후)

▷ 건가검진 비용 지원

▷ 휴양 시설 지원

▷ 영화관람 및 가족사진 서비스 지원

▷ 웨딩, 상조 서비스 지원 

 

 

▣ 노란우산공제를 사용하는 것은, 소기업소상공인이 소득공제 혜택과 목돈을 마련하기에 가장 효율적인 소득 전략이다. 

정부에서도 이를 도모하기 위해, 지자체에서는 노란우산 가입 장려금도 지원해주고 있다. 

  ▷ 가입장려금은 지자체의 예산으로 운영되기때문에 사업장 주소에 따른 지원 금액이 다소 다를 수 있다.

 

◎ 노란우산 가입장려금 지역별 지원금액 

 

  ▷ 다만, 해당 혜택은 예산이 한정적이기 때문에, 조기 소진 시 해당 혜택은 마감될 수 있다. 지원을 받을 수 있는지, 가입 전 사전에 미리 알아두는 것을 권장한다. 

 

■ 노란우산 가입 업종 예시

농산물체험활동업, 광고기획 대행업, 부품가공업, 운수업, 개별화물, 휴게음식점,보건업, 임가공서비스업, 위탁판매업, 미용실, 상품중개업, 영어교습소, 공부방, 컴퓨터제조, 폐기물수집 운반업, 의류도소매업, 백화점중관리, 수출입유통업, 설치수리업, 사진관, 피부미용업, 청소서비스업, 인터넷판매업 등 모든 업종 가입 가능 

 

■ 노란우산 프리랜서 가입 업종 예시

학습지교사, 작가, 택배, 아동지도사, 물리치료사, 헬스 트레이너, 요양보호사, 인테리어, 컨설팅, 미용사, 학원강사, 식당 매니저, 방문의료, 외판 , 화상영어교사, 텔레마케터, 디자인프리랜서, 편집외주용역, 관리매니저, 기술제공용역, 헤드헌터, 렌트, 정수기점검, 지입차, 그래픽디자인, 요가강사 등 원천징수를공제받는 모든 프리랜서 업종 가입 가능. 

---

사업자를 위한 자금 조달 공적 제도

중소기업공제기금!

▼중소기업공제기금 핵심내용 알아보기! (클릭!)

▣ 중소기업공제기금은 노란우산과 같은 중소기업중앙회에서 운영하고 있는 저축성 공적 제도이다.

 사업을 운영하다 찾아올 수있는 자금난을 미리 사전에 대비하여, 자금을 조달할 수 있는 방법이다. 

 

 사업 자금에 여유가 있을 때, 월 최대 300만원 까지 저축할 수 있다. 사업자가 부금한 금액으로 총 4회 이상 납부시 부터, 자금 종류에 따라 위기 시에 조달 받을 수 있다.

▣ 중소기업공제기금 종류에는 '단기긴급운영자금', '어음및수표대출', '부도매출채권' 이렇게 세가지가 있다. 

  ▷  부금액에 따른 대출한도는 무담보에 따라, 단기긴급운영자금은 최대 3배. 어음및수표대출과 부도매출채권은 최대 7배로 나뉜다.

  ▷  단, 담보 제공 시 종류에 상관없이 최대 10배 이내로 지원받을 수 있다.

 

◎ 중소기업공제기금 자금 종류 및 한도표 

 

▣ 가입 만기 기간은 3년 ~ 5년 중 선택이 가능하다.

  ▷ 납부 금액에 따라 이자 만기 시 이자 적입 지원 1.5%, 가입 만기 이후 유지 장려이자로 3개월마다 이율 1.7%의 이자를 적용하여 공제금을 지급하고 있다. 이에 따른 수수료는 없다.

  ▷  따라서 사업자가 원한다면, 분할 상환도 할 수 있다. 만기 기간은 납부 도중 연장이 가능하다.

 

▣ 중소기업공제기금은 지자체에서 연 1~2%p의 이자를 지원하고 있으며, 노란우산과함께 가입한 사업자는 자금 활용 시마다 금리 인하 혜택도 추가로 받을 수 있다.

  ▷  또한, 노란우산에서 제공하는 우대지원 또한 이용이 가능하다. 

 

■ 중소기업공제기금 가입 업종 예시

각종 제조업, 건설업 분야업종, 도소매, 유통업, 각분야 음식업, 매장운영업, 전자상거래업, 서비스업, 일반 제조업, 건설기계도급 및 물품대여업, 렌탈업, 건축인테리어, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 인쇄업, 판촉물유통업, 슈퍼, 마트, 24시편의점, 철구조물설치업, 금속인테리어, 토목공사업, 산업용기계장비업, 금형제조업, 봉제제조업, 현수막제작 등 모든 업종 가입 가능 

 

개인사업자 운영자금, 필요시 수시조달 지원받으려면 이렇게 준비하라

 

<저작권자 ⓒ https://biznstory.tistory.com >