노란우산공제 대출금리를 활용하여 자금 회전에 용이할 수 있도록 전략을 세우는 것도 사업 자금을 조달하기 위한 방법 중 하나 일 것이다.
여기서 말하는 '노란우산공제'는 무슨 제도인지 알아두는 게 좋다. 노란우산공제는 소기업 소상공인들을 대상으로 하는 정부 지원 공적 제도로서, 가입한 사업자의 부금액과 정부가 제공하는 이자율로 추후 가입한 사업자가 폐업 시에 받을 수 있는 퇴직금 형식의 목돈을 마련할 수 있도록 지원해주는 제도이다.
2007년부터 출범하여 현재까지 중소기업중앙회가 관리 및 운용하며 중소벤처기업부가 감독하고 있다.
노란우산공제에서 대출을 신청하려면 가입자가 부금을 정상적으로 납부하고 있는 상태여야 한다.
납부 연체가 없는 사업자는 노란우산공제 자금 조달을 신청할 수 있다.
자금 조달 시 금리는 '기준이율 + 연 3% 이내' 이며, 분기별로 변동 금리이다.
현재는 3.4%로 중소기업중앙회에서 측정한 값이다.
노란우산공제 자금조달의 '일반'에서만 금리가 적용되며 의료 또는 재해 피해 자금조달 시에는 금리가 적용되지 않고 무이자로 이용한다.
단, 의료 및 재해 피해 자금 조달의 기한이 초과 후 연장하는 경우에는 일반 자금조달 시스템의 조건이 적용된다.
공통 한도 금액은 (임의해약환급금 - 원천징수예상세액) X 90% 이내 금액이다.
단, 자금조달 시 금액은 가입한 사업자가 납부한 부금액의 합계를 초과할 수 없으며 조달 금액은 10만원 단위로 가능하다.
상한 한도 금액에서는 일반 신청의 경우, 콜센터 상담 시 상기 한도 범위내에서 1일 한도가 3,000만원으로 된다.
의료 피해 시엔 1천만원 이내의 한도
재해 피해 시에는 2천만원과 재해피해확인서상의 피해금액 중 적은 금액 이내의 한도로 이용이 가능하다.
◐ 노란우산공제의 자금조달은 모두 사업자가 납부한 공제금 내에서만 조달할 수 있다.
공제금 전액 또는 초과되는 금액은 자금 조달 활용으로 신청할 수 없다.
사업자가 납부하는 노란우산 공제금의 본래 목적은 퇴직금 형태의 목돈마련과 '절세 효과'를 보기 위해서이기 때문이다.
◐ 노란우산공제가 제공하는 절세효과란?
노란우산공제에서는 절세 혜택 중 '소득공제' 혜택을 제공하고 있다. 납입 부금에 대해서 소득공제 혜택을 제공하고 있으며 연간 최대 500만원으로 절세가 가능하다.
◐ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표 ◑
소득공제 한도는 과세표준별로 차등 적용되며 소득이 적을 수록 한도가 최대치와 가까워진다.
◐ 노란우산공제에 납부하고 있는 공제금은 모두 법류에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전자산으로 확보하는 것도 가능하다.
◐ 또한, 노란우산공제 공제금에는 중소기업중앙회에서 매분기별 측정한 값으로 연 복리 이자율을 적용하고 있다. 현재 이자율은 3.0% 이다.
◐노란우산공제 신규 가입자는 지자체에서 지원하는 '희망장려금' 혜택도 제공받을 수 있다.
◐ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금 표 ◑
희망장려금은 지자체에서 운용하고 있기 때문에 조성된 예산이 조기 소진되면 가입에 제한을 두고 있다.
장려금 신청은 노란우산공제 가입 후 30일 이내로 해야한다.
◐ 노란우산공제에서는 가입한 사업자들을 위해 복지 혜택도 부여하고 있다.
노란우산공제 복지 혜택은 합리적이고 저렴한 가격대로 양질의 다양한 서비스를 제공하고 있기 때문에 사업자의 생활의 안정과 사업경비의 부담도 줄일 수 있는 기능을 하고 있다.
노란우산공제에서 가입할 수 있는 자격은?
사업을 영위하고 있는 소기업 및 소상공인이라면 노란우산공제에 가입할 수 있다.
◐ 자세한 업종 나열
- 모든 업종 중 일부: 음식숙박업, 건축설계서비스업, 응용소프웨어개발업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 판매설치업, 산후조리원, 약국, 전자상거래업, 건물관리업, 정보기술서비스업, 산후조리원, 판촉물유통업, 광고기획 대행업, 금속구조물 및 제작 설치업, 엔지니어링, 미용용품도소매, 교육서비스업, 부품가공업, 소사장제, 전문건설하도급업, 고용알선업, 도장공사업, 컴퓨터운영관련서비스업 등
◐ 프리랜서 업종은 원천징수를 공제받을 시에만 가입할 수 있다.
- 모든 업종 중 일부: 웹툰작가, 헬스트레이너, 요양보호사, 컴퓨터 프로그래머, 코웨이코디, 대출상담사, 화상영어교사, 관리매니저, 화상영어교사, 번역, 기타모집, 강사, 보험설계, 심시상담사, 헤드헌터, 정수기점검, 한국야쿠르트매니저, 텔레마케터, 디자인프리랜서, 그래픽디자인, 기술제공용역, 자동차판매, 학습지도사, 학원강사, 물리치료사, 언어치료사, 건설중기, 검진간소하, 운동선수 등
자금 조달을 보다 더 효율적으로,
"중소기업공제기금"
중소기업공제기금은 가입한 사업자가 자금난이나 사업에 위기가 도래하였을 시에 효율적으로 자금 조달을 신청하여 안정을 찾을 수 있도록 지원해주고 있는 국가지원 공적 제도이다. 중소기업협동조합법 제 108조에 의해 1984년 부터 출범하여 중소기업중앙회가 관리 및 운용하고 있어 보다 더 안전하게 자금 활용을 할 수 있다.
중소기업공제기금에서는 자금 조달 시에 중도상환수수료가 없어 자금 회전에 용이하며, 무보증으로도 이용할 수 있어 금융 보완의 기능과 경제 손실 방지도 도모할 수 있다.
◐ 지자체에서도 이러한 공제기금 활용을 도모하고 있다. 해당 비영리성 사업을 통해서 사업장의 연쇄부도를 방지하며 지역 경제를 활성화를 전망하고 있기 때문이다.
지자체에서는 자금조달 금리의 1~2%p 이자 지원으로 중소기업공제기금에 협력하고 있다.
◐ 중소기업공제기금에서는 장려금 지급 이자율로 연 1.70% 를 매분기마다 지급한다.
계약기간 만기 후에도 부금액을 유지 시에 적용되는 이자율이다.
◐ 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 시에는 납부 횟수가 4회 이상 되어야한다.
이후에는 방문 접수로 자유롭게 자금 조달을 신청할 수 있다.
◐ 중소기업공제기금 자금조달 종류안내 ◑
◆운영자금의 경우 부금납입총액의 최대 3배이내로 자금 조달이 가능하고, 유담보 시에는 최대 한도가 10배이내로 증가하여 이용할 수 있다.
운영자금은 비대면으로도 자금활용을 신청할 수 있는데 이 방법은 '원클릭'이라 한다.
비대면 원클릭 자금 조달에서는 노란우산공제를 함께 가입하고 있는 사업자에 한하여 추가 혜택을 제공하고 있다.
노란우산우대대출은 최대 2천만원 한도로 이용할 수 있고, 다른 자금 조달 시에도 매번 금리인하 혜택이 주어진다.
중소기업공제기금의 가입 자격은 어떻게 될까?
사업을 운영하고 있는 영리성 사업장이며, 소상공인과 중소기업 사업자 그리고 벤처기업 등 사업자들이 가입할 수 있다.
◐ 자세한 업종 일부 나열
각종 도소매업, 각종 서비스분야 업종, 농산물체험활동업, 금속구조물 및 제작설치업, 일반 제조업 , 식품가공업, 행사기획업, 모든 분야 제조업, 엔지니어링, 의류도소매업, 미용용품도소매, 종아가공 제조업, 해외직구 대행업, 의약품도소매업, 조경공사업, 정보통신업, 전문건설하도급업, 특수화물운송업, 스터디카페, 잡화도소매업, 치과의원 등
중소기업 정부지원 정책, 중소기업공제사업기금 Q&A vs 노란우산공제 핵심궁금증 문답7
중소기업 정부지원 정책은 다양하게 있다. 중소기업의 경영 안정화를 통한 지역경제 활성화가 정부의 주 목적이다. 그 중, 중소기업 사업주들의 자금 조달을 위해서 만들어진 중소기업공제사업
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