소상공인 노란우산공제 & 소득공제 혜택, 자금 마련지원TIP

소상공인 노란우산공제는 폐업 또는 노령 시 퇴직금을 받지 못하는 소상공인을 위해 스스로 목돈을 마련할 수 있도록 돕는 정부 공적제도다.

 

소상공인 노란우산공제는 목돈 마련 제도이기 때문에 소상공인을 위한 다양한 목돈 마련 혜택을 제공한다. 소상공인이 노란우산공제에 대해 주로 궁금해하는 질문을 QnA로 풀어보겠다.

 

1. 노란우산공제는?

노란우산공제는 정부 공적 제도로 비영리법인인 중소기업중앙회가 운영하고 중소벤처기업부가 감독하는 제도이다.

 

정부에서 소상공인을 비롯한 사업자들을 위해 만든 제도이기 때문에 법률에 의해 노란우산공제에 납입한 전액은 압류, 양도, 담보 제공에서 금지된다. 안전하게 믿고 맡길 수 있는 제도인 것이다.

◈ 목돈 마련하고 절세하려면

[노란우산공제]

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노란우산공제는 소상공인을 비롯한 개인사업자와 법인사업자, 프리랜서까지 모두 가입 가능하다.

2. 목돈 마련 혜택에는?

목돈 마련 혜택에는 다양한 종류가 있는데, 대표적으로 연 복리 이자 2.7%가 있다. 단리가 아닌 복리이기 때문에 퇴직금 마련이 목적인 소상공인은 장기 가입 시 높은 이자 효과로 목돈을 마련하기 쉽다. 이와 함께 가장 큰 혜택에는 소득공제 혜택도 있다.

3. 소득공제 혜택은?

소득공제 혜택이란, 노란우산공제가 소상공인의 목돈 마련을 위해 제공하는 절세 제도이다. 당해 노란우산에 부금한 금액에 따라 다음년도에 전년도 사업소득을 공제해주는 것이다.

 

사업자의 과세표준에 따라 최대 500만 원 한도까지 소득공제를 받을 수 있다. 저소득 사업자를 위한 제도이기 때문에 과세표준이 낮을 수록 높은 소득공제 한도를 적용받게 된다.

◧ [노란우산공제 과세표준별/절세액 예시표]

소득공제 한도를 넘어 부금했을 경우에는 한도를 넘긴 금액은 공제되지 않기 때문에 이 점에 유의하여 부금하는 것이 필요하다.

 

그러나 오직 절세효과를 목적으로 가입하는 것이 아니라면, 많이 부금하면 부금할 수록 복리 이자 효과와 자금 융통 지원이 있기 때문에 부금액이 높은 것이 유리하다.

4. 자금 융통 지원이란?

자금 융통 지원은 노란우산공제에 가입한 소상공인이 자금난에 처했을 때 이용하면 좋은 혜택이다.

 

사업자가 노란우산공제에 부금한 금액 내에서 자금 조달을 지원하는 것인데, 부금한 금액이 클수록 한도가 늘어나기 때문에 넉넉하게 부금하는 것이 좋다.

 

5. 신규 가입자 혜택에는?

노란우산공제에는 신규로 가입하는 소상공인들을 위한 혜택을 마련해놓았다. '희망장려금' 사업이다. 신규로 가입하는 소상공인에게는 가입장려금 목적으로 지자체에서 희망장려금을 지급한다.

 

지자체의 예산에 따라 지원 금액 및 기간은 다를 수 있으며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있어 가입 전 확인하는 것이 좋다.

◧ [노란우산공제 희망장려금/지역별 지원금액]

6. 그 밖에 혜택은?

노란우산공제는 자금 마련 혜택뿐만 아니라 복지 혜택 또한 제공한다. 바쁜 일상으로 복지를 누리지 못하는 소상공인들을 위해 지원하는 것이다.

 

'복지플러스'를 통해 혜택을 누릴 수 있는데, △휴양시설 지원, △가족사진 지원, △건강검진 비용 할인 지원, △웨딩 및 상조 서비스 지원, △단체상해보험, △전문분야별 무료 경영상담 지원 등 여러 혜택이 포함되어 있으므로 원하는 복지를 골라서 누리면 된다.

 

7. 노란우산공제 가입 업종은?

 

노란우산공제는 해외직구대행업, 건설기계도급 및 대여업, 도배업, 고용알선업, 전자상거래업, 임가공서비스업, 컴퓨터제조, 백화점중관리, 의류도소매업, 정육식당, 폐기물처리업, 숙박업, 도급서비스업, 소프트웨어개발업, 위탁운영업, 도자기제조업, 굴삭기업, 중장비업, 특수화물업, 기계설비업, 미디어서비스업, 영어교습소, 상품중개업, 음식숙박업, 교육서비스업, 마트, 공방, 제과업, 전문 과학 및 기술 서비스업, 하도급업, 소매가공업, 폐기물처리업, 카페, 병원 등 모든 직종이 가입 가능하다.

 

8. 프리랜서의 경우에는?

 

프리랜서 역시 가입 가능하다. 단, 컴퓨터 프로그래머, 대출상담사, 코웨이코디, 정수기점검, 현장공사, 광고, 편집외주용역, 매장매니저, 디자인프리랜서, 편집외주용역, 할부중개, 자동차판매, 검진간호사, 작업치료사, 건축, 헬스트레이너, 운동지도사, 컨설팅, 지입차, 의류판매, 중개, 보험 ,웹툰작가, 운동선수, 요가강사, 광고, 기술제공용역, 관리매니저, 각종딜러, 텔레마케터 등 종합소득세 신고의무자로서 3.3% 원천징수 금액 공제 후 사업소득을 지급받고 있는 프리랜서라면 모두 가능하다.

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◧ 노란우산과 함께 알아두면 좋은

▶ [ 중소기업공제기금 ]

▶중소기업공제기금 자금종류 알아보기 (클릭)

중소기업공제기금은 노란우산공제와 함께 중소기업중앙회에서 운영하는 제도이다. 절세목적과 목돈마련으로 가입하는 노란우산과는 달리 중소기업공제기금은 비상 시 자금 확보를 위해 가입하는 제도이다.

 

사업을 운영하면서 긴급하게 자금난에 처할 때가 올 수 있기 때문이다. 중소기업공제기금은 이러한 위기를 스스로 극복할 수 있도록 매달 부금한 금액으로 자금 융통을 지원한다. 부금 총액의 배수를 지원해 많은 자금을 확보할 수 있다.

◧ [중소기업공제기금/자금종류 및 한도표]

아울러 시중 은행과는 달리 중도에 상환해도 중도상환수수료가 없어 사업장의 자금 부담을 덜어준다. 중간에 기금을 해지해도 납부 회차에 따른 해지 이자와 함께 원금을 전액보장한다.

◧ 노란우산공제와 중소기업공제기금에 함께 가입한다면 최대 2천만 원 한도로 노란우산 연계우대대출도 받을 수 있다. 또한 기금에서 자금을 활용할 때마다 매번 금리를 인하받을 수 있다.

 

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