단기운영자금, 장기운전자금 [중소기업공제기금] & 사업자 노란우산 가입 전 확인사항

단기운영자금, 장기운전자금은 자금을 원활하게 조달하기 위한 필수요소이다. 현명하고 효율적으로 단기운영자금 및 장기운전자금을 잘 관리하려면 정부지원정책제도를 필수로 체크해 둘 필요가 있다.

 

최근 은행 자금을 활용하는 기업들이 금리애로를 호소하고 있다. 은행금리 인상과 상관없이 쓸수 있는 정부지원제도 자금준비를 지원하는 것이 바로, '중소기업공제기금'이다.

 

◆중소기업공제기금은?

정부의 출연금을 재원을 조성하여 소상공인 및 중소기업에 자금흐름이 막히지 않도록 지원하는 중소기업지원제도 중의 하나이다. 규모와 업력에 상관없이 가입할수 있어 모든 업종이 자금준비를 하면서 혜택도 받을수 있다.

▶최근 은행금리인상에 자금대비책이 필요하다면?

중소기업공제기금은 기존 은행과는 다른 방식으로 진행되며, 금리 인상 걱정도 없다.

정부에서 중소기업자들과 소상공인들의 경영안정을 주 목적으로 하여 만든 비영리성 사업이기 때문에 금리의 폭등 없이 안정적이며 금리는 낮추고 자금 활용 한도는 높이는데에 중점을 두고 있어 운영자금 조달에 유리한 지원제도이다. 

 

운영자금을 조달하는 것에 대해 중소기업공제기금은 어떤 역할을 할 수 있나?

◎ 중소기업공제기금은 사업자가 월납으로 10만원에서 300만원까지 10만원 단위로 부금액을 적금처럼 납입한다. 

부금액을 4회 이상 납입하면 자유롭게 자금을 조달할 수 있다. 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 시에는 중도상환 수수료가 0원으로, 전액 면제가 된다. 

◎  중소기업공제기금 자금 조달 안내

자금 조달의 한도는 사업자가 납입한 부금납입총액의 최대 3~7배 이내로 활용할 수 있다. 무보증으로 이용할 수 있어 더욱이 용이하게 작용된다.

담보를 제공할 수도 있다. 이 경우, 최대 한도가 10배이내로 증가한 값으로 자금 조달을 신청할 수 있다. 

 

                                                    ◆중소기업공제기금 /자금활용한도예시

◎단기운영자금의 경우에는 비대면으로도 신청할 수 있다.

'원클릭' 신청으로 온라인 접속을 통해 서류 진행 없이도 최대 1.5배이내 한도를 무보증으로 이용할 수 있다.

 

이때, 자금 조달 시 발생하는 이자에 대해서는 정부가 지원을 해주고 있다. 

중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체에서는 사업자들의 경영안정을 통해 지역 경제 활성화를 도모하고 있기 때문에 적극적인 지원을 해주고 있다. 

지원금은 금리의 1~2%p 이자 지원을 해주는 것이며, 지자체의 예산에서 조성되어 운용되는 중이다.

중소기업공제기금에서는 만기까지 이자를 가산해주는 혜택도 제공하고 있으며, 손실없이 부금납입총액에 적용하고 있다.

만기 이후에도 중소기업공제기금에 부금액을 유지하고 있을 시에도 이자율이 적용된다. '장려금지급이자'를 적용하여 매분기마다 1.70% 이자율을 적립하여 지급하고 있다. 

◎ 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자라면 최대 2천만원 한도로 이용할 수 있는 '노란우산우대대출'을 사용할 수도 있다. 뿐만 아니라, 중소기업공제기금에서 다른 자금 조달을 활용하여도 '금리 인하 혜택'이 추가로 제공된다. 

 

중소기업공제기금의 가입자는 업종에는 무엇이 있을까?

 

  ◎ 중소기업사업자, 소상공인, 자영업자 등 모든 업종이 가입 자격에 해당된다

모든분야 제조업, 엔지니어링, 스터디카페 , 네일, 조경공사업, 응용소프트웨어개발업, 도장공사업, 전분야 유통업, 미용용품도소매, 렌탈업, 철구조물설치업, 봉제제조업, 해외직구대행업, 잡화도소매업, 금속잡철업, 축산업, 서비스분야업종, 육류도소매업, 쇼핑몰업, 레스토랑, 실내장식업, 광고기획 대행업, 산후조리원 등 

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사업자의 가장 큰 절세 지원제도

"노란우산"

▶ 노란우산 가입 시 혜택사항보기(클릭)

◎ 노란우산은 소기업 소상공인이 안전자산을 목돈 형태로 적금처럼 납입하는데 용이한 공적 제도이다. 정부에서 지원하고 있는 제도로, 소기업 소상공인 사업자들이 생활의 안정과 사업경비를 효율적으로 운용할 수 있도록 지원하며 복지 및 절세 혜택도 제공하고 있으며 폐업 후의 생활도 보장 받을 수 있다. 

2007년부터 중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 중소기업중앙회에 운영하고 있다.

 

노란우산이 소기업 소상공인에게 제공하는 혜택은 무엇이 있을까?

 

납입한 부금액에 대해 종합소득세에서 효과를 볼 수 있는 '소득공제'혜택을 받을 수 있다. 

노란우산에서 제공하는 소득공제 혜택은 연간 최대 500만원 한도로 누릴 수 있다. 

◎ 노란우산 과세표준별 소득공제 예시 

과세표준별로 차등 적용되는 소득공제 한도는 사업 소득에 따라 상이하게 한도가 측정될 수 있다. 

 

◎ 납입하는 부금액 전액은 '안전자산'으로 보호되고 있기 때문에 압류와 양도, 담보제공이 불가능하다. 법률적으로 금지되어 있기 때문에 원금 손실 없이 추후에 공제금을 원금 그대로 지급받을 수 있다.

 

◎ 노란우산은 목돈마련에 탁월하도록 높은 이자율을 적용하여 준다. 노란우산에서는 연 복리로 이자율을 적용하고 있으며 분기마다 이자율이 측정된다. 2022년 8월 기준 3.0%의 이자율을 적용하고 있다.

 

◎ 사업자가 자금이 필요할 경우에는 납부한 부금액내에서 자금 조달 신청도 가능하다. 단, 납부 연체가 없는 '부금정상납부자'에 한하여 이용할 수 있으며 의료 및 재해 피해 시에 사용할 수 있다. 최대 한도는 1천만원 ~ 2천만원이다. 

 

◎ 노란우산와 협력하고 있는 지자체에서는 '가입장려금' 지원 사업도 진행 중이다. 지자체의 예산금으로 노란우산에 신규 가입 접수하는 사업자들에게 장려금 해당지역인 경우에 한하여 지급해준다. 

◎ 노란우산 가입장려금 지자체별 지원금 표

단, 가입장려금 예산금이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

 

◎ 가입한 사업자들에게는 노란우산 '복지 서비스'도 다양하게 제공하고 있다. 생활에 질을 높여주는 문화생활과 레저, 여행 등을 할인가로 지원해주며, 사업비절감과 경영안정을 도모하여 전문가 상담 및 마케팅 교육 프로그램 등을 무료로 지원하고 있다. 

노란우산의 가입자는 업종에는 무엇이 있을까?

소기업 소상공인이라면 모든 업종이 가입할 수 있으며, 무등록사업자와 프리랜서도 원천징수를 공제받을 시에 노란우산에 가입할 수 이다. 

 

◎ 업종 별 소기업 소상공인 

교육서비스업, 미디어서비스업, 도소매, 음식점업, 영어교습소, 온라인판매업, 도급서비스업, 판매콘베어설치업, 개별화물, 개인택시, 전자상거래업, 굴삭기업, 인테리어설계업, 응용소프웨어개발업, 화물운송대행업, 의류도소매업, 상품중개업, 주유소, 가구점, 숙박업, 학원, 의원, 정육식당, 세차장업, 공부방, 기계설비업, 특수화물업, 통신서비스업 등 

 

◎ 원천징수를 공제받는 프리랜서

광고영업, 화상영어교사, 작업치료사, 렌트, 대출상담사, 건설중기, 지입차, 그래픽디자인, 심리상담사, 자동차 영업, 언어치료사, 디자인프리랜서, 웹툰작가, 헬스트레이너, 요가강사, 운동선수, 헤드헌터, 컴퓨터 프로그래머, 작업치료사, 정수기 점검, 한국 야쿠르트 매니저, 컨설팅, 요양보호사, 학원강사, 현장공사, 미용사, 보험설계 등 

 

노란우산공제 소득공제 및 장려금 혜택 & 운영자금 지원정책 공제사업기금 활용법

 

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