중소기업공제사업기금, 가입혜택 & 매년 절세하는 노란우산공제 총정리

 

중소기업공제사업기금은 자금 융통이 어려운 사업장에 자금을 조달해 자금난이 발생했을 때 스스로 위기를 극복할 수 있도록 돕는 제도다.

 

가입자의 도산을 방지하고 경영안정을 지원하는 정부 지원 공적제도인 것이다.

 

▣ 정부 지원 사업장 자금 융통제도

[중소기업공제기금]

▶중소기업공제기금 더 자세히 (클릭)

사업장이 공제기금에 매달 납입하는 부금액과 정부 출연금을 더해 지원하는 것으로, 담보가 없을 경우에도 자금을 융통받을 수 있어 담보가 없어 자금 조달이 어려운 사업장이 가입하면 좋다.

 

월 최소 10만 원~최대 300만 원의 금액을 10만 원 단위로 선택해 납입하면 된다. 납부 기간은 다음과 같다.

 

- 3년 : 36회

- 4년 : 48회

- 5년 : 60회

 

계약 중 납부기간은 언제든지 연장 가능하다. 중소기업공제사업기금에 4회 이상 납부하면 자금 활용 신청이 가능한데, 공제기금에서 제공하는 자금의 종류는 크게 세 가지다.

- 단기운영자금

- 어음(전자어음)·수표자금

- 부도매출채권자금

 

자금융통 한도는 사업장이 납입한 부금 총액에 따라 한도가 결정된다.

 

무담보 시 납입총액의 최대 7배 이내까지도 가능하기 때문에 사업장의 위기 극복에 큰 도움이 된다. 담보가 있을 경우에는 최대 10배까지 가능하다. 중소기업공제기금에서 지원하는 자금 종류의 자세한 설명은 다음과 같다.

♤ [중소기업공제기금/자금종류 및 한도]

▶ 중소기업공제기금 이자율

중소기업공제사업기금은 사업장이 납입하는 부금에 이자를 더한다.

 

중도에 해지했을 경우에도 원금은 전액 보장되며, 납입 회차에 따른 이자를 적용해 지급하는 것이다. 만기 도래 시 해지 이자율은 1.50%이기 때문에 자금도 융통받으면서 스스로 자금을 마련할 수 있는 것이다.

 

또한 만기 후에도 가입을 유지하면 매 분기마다 연 1.70%의 장려금 이자율을 적용한 산출 금액을 계좌로 지급한다.

 

▶ 중도상환수수료 X

중소기업공제사업기금은 시중 은행과는 다르게 중도상환수수료가 없다. 융통한 자금을 언제든지 상환해도 수수료가 없는 것이다. 또한 지출한 이자는 전액 경비 처리가 인정된다.

▶ 이차보전사업

만약 중소기업공제기금에서 자금을 융통했다가 이자가 부담될 경우에는, 이차보전사업을 통해 이자를 지원받으면 된다. 최대 1~2%p의 이자를 지자체에서 지원받을 수 있는 것이다.

 

▶ 원클릭 자금 활용

중소기업공제사업기금에서는 급하게 자금이 필요한 사업장을 위해 원클릭자금활용을 지원한다.

 

인터넷/모바일 앱을 통해 서류 없이 자금 활용 신청 시 즉시 송금을 제공한다. 자금 활용 한도는 부금 총액에 따라 결정되므로 미리 넉넉하게 부금을 해 놓는 것이 좋다.

 

♧ 중소기업공제기금 가입 업종 예시

 

엔지니어링, 스터디카페, 잡화도소매업, 웨딩서비스업, 종이가공제조업, 보건업, 행사기획업, 음식숙박업, 건물관리업, 화물운송업, 정보통신업, 제조관련 분야업, 산후조리원, 유통업, 봉제제조업, 철구조물설치업, 금속잡철업, 제과점, 축산업, 판촉물 유통업, 토목공사업 등 모든 업종 가입 가능

 

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[노란우산공제]

소상공인 목돈 마련 제도

 

▶노란우산 소득공제 자세히 (클릭)

 

노란우산공제는 중소기업공제사업기금과 함께 비영리법인인 중소기업중앙회에서 운영되고 있는 제도다. 비영리제도이고 정부 공적제도이기 때문에 사업자를 위한 다양한 자금 마련 혜택을 지원한다.

 

당해 사업자가 노란우산공제에 납부한 금액에 따라 연간 최대 500만 원까지 소득공제를 제공하며, 연 복리 이자 2.7%를 지원해 폐업 시 사업자가 노란우산을 통해 마련한 자금으로 생활의 안정을 기할 수 있도록 돕는다. 소득공제 한도는 사업자의 과세표준에 따라 다르다.

◈ [노란우산공제 소득공제/절세액 예시표]

또한 신규로 가입하는 사업자에게는 지자체에서 신규가입장려금을 지급한다. 지자체의 예산에 따라 지원 금액 및 기간은 다를 수 있으며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있어 가입 전 확인이 필요하다.

◈ [노란우산공제 희망장려금/지역별 지원금액]

▶ 노란우산공제와 중소기업공제기금을 함께 가입하면 최대 2천만 원 한도로 노란우산 연계우대대출을 지원한다. 공제기금에서 자금을 활용할 때마다 매번 추가적인 금리 할인도 받을 수 있다.

 

♧ 노란우산공제 가입 업종 예시

 

조경공사업, IT업, 레스토랑, 정보기술서비스업, 스포츠업, 미용용품도소매, 종이가공제조업, 제과점, 스포츠센터, 가구점, 숙박업, 전자상거래업, 보건업, 소프트웨어시스템컨설팅업, 정보통신업, 미용실, 임가공서비스업, 수출입유통업, 특수화물업 등 모든 업종 가입 가능

 

♧ 노란우산공제 프리랜서 가입 업종 예시

 

물리치료사, 요가강사, 연예계그룹소속, 건축, 작업치료사, 코웨이코디, 미용사, 컨설팅, 한국야쿠르트매니저, 광고, 각종딜러, 렌트, 헤드헌터, 디자인프리랜서, 방과후교사 ,분양, 심리상담사 등 3.3% 원천징수 금액 공제 후 사업 소득을 지급받는 모든 프리랜서

 

노란우산공제 개인사업자 가입혜택 & 매년 종합소득세 소득공제 받는 TIP

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