노란우산공제 세액공제, 소득공제 완벽정리 & 단기운영자금 장기운용 동시 가능한 공제기금TIP

 

노란우산공제 세액공제와 세액공제의 차이점은?

▷ 소득공제: 과세 대상이 되는 소득액을 결정하기 위하여 총소득액에서 법으로 정하여진 금액을 빼는 것. 

▷ 세액공제: 산출된 세액에서, 정책적으로 일정액을 공제하고 납부할 세금을 정하는 세법 규정.

 

두 가지 다 절세 효과를 볼 수 있는 공제 제도라는 공통점이 있다. 

 

◇개인사업자의 종합소득세를 신고해야하는 의무는?

 개인사업자가 고소득일 수록 세 부담이 커지기 마련이다.

이럴 때일 수록 중요한게, 절세가 되는 공제 제도이다.

 

▷ 과세 소득을 줄여야 납부해야하는 세금이 줄어들기 때문에, 소득공제를 우선으로 받은 뒤, 세액을 덜 내기 위해 세액공제를 받는 것이 절세전략으로 좋다. 

 

 

◇노란우산공제 소득공제 는?

노란우산공제가 가입자에게 주는 혜택 중 하나다.

노란우산공제는 국가 지원 공적 공제 제도로, 소기업 소상공인의 생활안정과 생계위협으로부터 보호해주고 있다.

▷ 퇴직금 개념의 목돈을 준비하면서 동시에 그에 따른 소득공제를 받을 수 있게 해준다. 

 

노란우산공제는 가입한 사업자가 납부한 부금액에 대해 연간 소득공제를 지원해준다.

 

[ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표 ]

 

노란우산공제에서 지원하고 있는 소득공제는 최대 500만원이다. 

소득이 더 적은 사업자가 더 많은 소득공제를 적용받을 수 있다.

 

▷ 노란우산공제의 소득공제를 받으면 가입 전보다 세금을 덜 낼 수 있다. 과세 소득이 줄어들기 때문이다. 

 

 

◇노란우산공제 소득공제 유의 사항은? 

 소득공제를 최대로 받기 위해서는 사업자가 노란우산공제의 부금 납입 총액을 최대치에 맞게 설정해야한다.

올해 납입한 부금액에 따라, 내년 종합소득세에서 받을 수 있는 소득공제가 적용된다. 

 

▷ 최대 한도를 넘는 금액은 공제에서 제외된다. 

▷ 법인대표자의 경우, 총급여액 7천만원 초과 시 소득공제를 받을 수 없다.

▷ 부동산임대업소득은 소득공제 대상에서 제외된다. 

 

 

◇ 노란우산공제의 공제금 보호는?

 법률에 의해 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어있다.

사업자가 안전 자산을 확실하게 납입할 수 있으며, 폐업 시에도 최소한의 생활안정을 보장 받을 수 이다.

 

 

◇ 노란우산공제의 이율은?

▷ 노란우산공제는 소상공인의 사회적 안전망 역할과, 목돈마련 제도가 목적이다.

때문에, 다른 금융권보다 안전한 형태로 높은 이율을 적용하여 납입한 부금액에 적립하고 있다.

노란우산공제는 연 복리로 이율을 적용하며, 2022년 8월 기준 3.0%이다.

 

정부에서도 노란우산공제 가입자를 위한 지원금을 제공한다.

◇ 신규 가입자에 한하여 제공되는 희망장려금은?

[ 노란우산공제 희망장려금 지자체별 지원금액 ]

 

지역별 지원금이 다를 수 있다. 지자체별 예산금으로 운영되기 때문에, 조기 소진될 수 있다. 사업장이 해당하는 지역의 희망장려금 가입 가능 여부를 사전에 알아보고 신청하는 것을 권장한다.

 

◇노란우산공제에 가입할 수 있는 대상은?

▷소기업 및 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입할 수 있다.

▷ 프리랜서도 원천징수를 공제하고 급여를 받는다면 필요 서류와 함께 가입할 수 있다.

 

 

◇  노란우산공제 가입 사업자들은?

보다 더 윤택한 생활과 삶의 안정을 도모하기 위해, 다양한 복지 혜택과 자금 활용 지원도 마련해두었다.

자금 활용은 의료 및 재해 피해를 입었을 때 신청하여 부금액 내에서 사용할 수 있다.

복지 제도에는 경영 및 세무 상담과 휴양 시설, 건강 검진 할인 혜택을 받을 수 있다.

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단기운영자금 + 장기운용 동시가능한

[중소기업공제기금]

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중소기업공제기금은?

중소기업중앙회가 1984년 1월 부터 관리 운용하고 있는 공적 제도이다.

소상공인 정책자금이나 중소기업 정책자금 등이 제때 사용하기 어려울때 중소기업공제기금을 통하여 단기운영자금 및 장기운영자금의 운용을 통하여 사업장의 경영안정을 지원하는 역활을 한다.

 

이중소기업공제기금은 모든 업종에서 가입가능하며, 적금 처럼 납입하여 본인의 사업자금과 정부출연금으로 조성된 기금으로 미래에 있을 사업 자금 위기를 대비하는 것이다.

 

 

◇ 중소기업공제기금의 가입대상은?

▷ 중소기업기본법 규정에 의한 모든 중소기업자

개인사업자, 법인사업자, 소상공인, 중소기업, 벤쳐기업, 등 

 

 

◇ 중소기업공제기금의 자금 활용법은? 

▷ 중소기업공제기금에서 자금을 활용하려면 납부한 횟수가 4회 이상이 되어야한다.

조건에 충족한다면 무담보로 부금 납입 총액에서 자금 활용을 신청할 수 있다.

 

[ 중소기업공제기금 자금활용종류 및 한도표 ]

 

◇ 중소기업공제기금은 중도상환 수수료가 없다? 

언제든 얼마이든 상황해도 중도상환수수료(0원)가 전혀 부과되지 않으므로, 추가 자금 조달 신청도 가능하며, 자금 회전이 용이하다. 

 

◇ 중소기업공제기금의 이율은?

▷ 1차 부금 만기시 이자: 만기까지 이자 적립지원 1.50% 

▷  2차 장려금 지급 이자: 연 1.70% (변동이율) , 만기 후 유지시 3개월마다 계좌로 지급 

 

◇ 지자체별 중소기업공제기금 대출이자 지원 사업은?

▷ 지방자치단체와 합력하여 자금 활용 시 금리의 1~2%p 이자를 지원해준다.

전국 17개 광역지자체 및 4개의 기초지자체에서 진행하고 있다.

지자체의 예산금으로 지원되는 사업이기 때문에, 예산 조기 소진 시 지원이 제한될 수 있다.

 

 

◇ 원클릭으로도 자금 조달을 바로 신청할 수 있다.

▷ 인터넷 및 모바일 앱을 통해 서류없이 신청 및 즉시 송금 가능 

법인: 납입한 부금 총액의 1배 이내 한도

개인: 납입한 부금 총액의 1.5배 이내 한도 

 

◇ 노란우산우대대출 신청 시 최대 한도 2천만원으로 자금 활용 가능 

해당 자금 조달 방법은, 노란우산공제 3년이상 가입자 + 중소기업공제기금 가입한 사람이 이용할 수 있는 혜택이다.

▷ 중소기업공제기금에서도  자금 활용 시, 매번 금리 인하를 적용해주는 추가 혜택을 제공하고 있다. 

 

중소기업공제기금으로 개인사업자의 운영 자금 조달하세요!

 

 

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