중소기업 운전자금, 중소기업공제기금 활용안내 VS 노란우산 소득공제 절세 가능액은?

 

중소기업 운전자금을 공적인 방법으로 효율적이게 할 수 있는 방법이 있다. 바로 중소기업공제기금을 이용하는 것이다. 

중소기업공제기금은 1984년 1월부터 중소기업기본법 제 12조, 중소기업협동조합법 제 108조에 의해 중소기업중앙회에서 관리 및 운용을 하며 진행되고 있으며, 현재까지 약 11조원 이상의 운전자금을 중소기업자들에게 조달하고 있다. 

중소기업공제기금은 가입한 사업자가 10만원~300만원 중 10만원 단위로 선택하는 월부금액과 정부의 출연금 그리고 기금운용수익금 등을 통해 자금을 조성한다. 

해당 자금은 사업장의 위기가 찾아왔을 시에 조달 신청을 하여 사업에 안정을 되찾을 수 있도록 해준다. 

 

 

▼ 중소기업공제기금에서는 중도 상환 수수료가 없어 다수 신청을 하여도 수수료에 대한 부담이 없다. 자금 활용이 가능한 기점까지 여러번 자금 조달을 신청할 수 있다.

단, 자금활용 신청은 중소기업공제기금에 가입한 사업자가 중소기업공제기금에 납입한 부금액 횟수가 4회 이상이 되어야 한다는 조건이 있다. 해당 조건을 만족 시켰을 경우엔 자유롭게 신청을 할 수 있다. 

 

▼중소기업 공제기금 자금활용 

 

▼ 중소기업공제기금은 무보증으로도 자금 활용을 신청할 수 있다.

담보를 제공하였을 시에는 이용할 수 있는 한도가 10배이내로 상승하여 자금 조달에 용이하게 작용할 수 있다. 

자금 조달 신청 방법은 방문 및 서류 접수를 통해서 할 수 있다. 

 

 

▼ 단기운영자금은 비대면 원클릭으로도 자금활용을 신청할 수 있다.비대면 원클릭은 중소기업공제기금 온라인 홈페이지와 모바일 앱에서 서류 절차 없이 바로 신청할 수 있다. 부금납입총액의 1배~1.5배 한도로 이용할 수 있다.

 

또한, 중소기업중앙회에서 같이 운용하고 있는 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자의 경우에는 추가 혜택으로 '노란우산우대대출'을 신청할 수도 있다. 최대 2천만원한도로 이용할 수 있으며, 개인사업자의 경우 비대면으로 이용이 가능하다. (법인일 경우 대면으로 신청 가능)

중소기업공제기금에서 자금활용을 할 때마다 매번 금리 인하 혜택도 추가 제공을 하고 있다. 

 

 

▼ 중소기업공제기금과 협력하고 있는 지자체에서는 이자를 지원하고 있다. 

자금 활용 시 금리의 1~2%p 이자 지원을 하고 있으며, 지자체의 예산금으로 조성되기 때문에 조기 마감 시에는 지원이 제한 될 수 있다.

 

 

▲ 중소기업공제기금의 계약기간이 만기 되었을 시, 장려금 이자율이 지급된다. 

만기 이후에도 부금액을 유지하고 있을 경우에 매분기별로 적용되며, 이자율은 1.70%이다. 

 

 

중소기업공제기금의 가입 자격은?

중소기업기본법 규정에 의한 모든 중소기업자, 개인사업자, 법인사업자, 소상공인, 벤처기업 등 모든 업종이 가능하다. 

 

△ 자세한 업종 나열 ) 봉제제조업, 건축인테리어, 매장유통업, 의약품도소매업, 모든 음식관련업, 보건업, 화물운송주선업, 전문건설하도급업, 레스토랑, 소프트웨어시스템컨설팅업, 정보기술 서비스업, 산후조리원, 식품가공업, 태양광발전업, 렌탈업, 현수막제작, 유통업, 스터디카페, 미용용품도소매, 행사기획업 등

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사업자, 프리랜서 소득공제 절세지원제도

 [ 노란우산]

 

▼ 노란우산 자세히 확인 (클릭)

 

노란우산은 중소기업중앙회에서 관리 및 운용되고 있는 정부 지원 공적 제도이다. 소기업 소상공인들의 목돈 마련을 위해 지원해주고 있으며, 그에 따른 부금액에는 다양한 혜택과 절세 효과까지 볼 수 있다. 

가입한 사업자가 폐업 또는 노령화의 이유로 사업을 중단하였을 시 그 이후에도 생활의 안정을 유지하고, 사업재기의 기회까지 얻을 수 있도록 경제적인 측면에서 정부가 지원하고 있다. 

 

▼ 안전자산 노란우산 

노란우산은 소기업 소사공인들이 매월 납부하는 금액으로 공제금이 형성되는데, 이러한 공제금은 법률에 의해 압류 및 양도로 부터 보호되고 있어 사업자가 최소한의 안전 자산으로 확보하는 게 가능하다. 

 

▼ 연 복리 이자율 

공제금에는 연 복리가 붙어 추후에 지급 받을 수 있는 목돈을 마련하기에도 적합하다. 

노란우산에서 적용하고 있는 연 복리 이자율은 3.0%이다.

 

▼ 노란우산 소득공제 혜택

노란우산에 납입하고 있는 공제금에 따라, 매월 종합소득신고 시에 공식적으로 절세가 될 수 있는 '소득공제 혜택'을 누릴 수 있다. 납입한 부금액 만큼 소득공제 효과를 볼 수 있으며, 노란우산 소득공제는 연간 최대 500만원 한도다.

 

▼ 노란우산 과세표준별 소득공제 예시표 

 

▼ 노란우산에 부금액 내에서는 자금 조달도 가능

해당 자금 조달 기능은 납부 연체가 없는 정상납부자에 한하여 지원하고 있다. 의료 및 재해 피해 시에는 최대 1천만원 및 2천만원으로 이용할 수 있다.

 

▼ 노란우산 신규가입자에게는 지자체별로 희망장려금을 지급하고 있다. 

희망장려금 사업은 지자체의 예산으로 지원되고 있으며, 예산이 조기 소진된 지역은  장려금 지원이 되지 않는다.

 

▼ 노란우산 희망장려금 지역별 지원금

 

▼ 노란우산 복지플러스로 사업자의 생활을 안정적으로 유지할 수 있다.

합리적인 혜택가와 무료 및 할인으로 복지 서비스를 누릴 수 있다. 이것으로 사업자의 생활과 사업비 절감에까지 도움이 될 수 있도록 복지플러스가 다양한 서비스를 제공한다. 

 

 

▼ 노란우산에는 어떤 사람들이 가입할 수 있을까?

사업장을 운영하고 있는 소기업 및 소상공인이라면 노란우산에 모든 업종이 가입할 수 있다.

프리랜서는 원천징수를 공제받을 시에만 가입할 수 있다.

 

△ 기업 : 영어교습소, 요식업, 편의점, 교육서비스업, 임가공서비스업, 위탁판매업, 미용실, 운동시설업, 상품중개업, 부품가공업, 웨딩서비스업, 해외직구대행업, 행사기획업, 보건업, 네일, 화물운송주선업, 응용소프트웨어개발업, 컴퓨터운영관련서비스업, 휴게음식점, 폐기물수집 운반업, 인터넷 판매업, 의류매장, 피부샵 등 

 

△ 프리랜서 : 컴퓨터 프로그래머, 요가강사, 헬스 트레이너, 한국야쿠르트 매니저, 인테리어, 대출상담사, 심리상담사, 학원강사, 웹툰작가, 헤드헌터, 텔레마케터, 자동차영업, 할부중개, 디자인프리랜서, 그래픽디자인, 학습지도사, 식당매니저, 관리매니저, 기술제공용역, 편집외주용역, 택배, 언어치료사 등 

 

 

노란우산공제 장점, 가입 전 완벽정리 Q&A + 정부정책자금, 중소기업공제기금 이란?

 

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