노란우산공제 장단점 및 혜택 + 중소기업공제기금 사업장 자금난 대비책 활용 TIP

노란우산공제 장단점을 가입 전 미리 알아두면 단점의 상황이 닥치더라도 금방 극복할 수 있다. 노란우산공제의 단점은 장점으로 이겨낼 수 있기 때문이다.

◇ [노란우산공제]

노란우산공제는 사업자의 퇴직금 마련을 위해 설립된 제도다. 사업자는 매달 부금하는 금액을 통해 폐업 후 자금을 마련할 수 있고, 부금액에 따라 소득공제 혜택과 함께 자금 융통 등의 사업자 지원 혜택 또한 제공받을 수 있다.

 

◆ 노란우산공제 가입 대상

- 모든 개인 및 법인 사업자 (사업자등록증 보유자)

- 종합소득세 신고의무자 프리랜서 (2개월 연속 원천징수 영수증 발급 가능한 프리랜서)

◇ [노란우산공제 소득공제/절세액 예시표]

위 표에 따르면 노란우산공제는 연간 최대 500만 원의 최대 소득공제 혜택을 적용해 사업자가 절세전략으로 활용하기에 좋은 제도다. 개인 및 법인에 관계없이 모두 소득공제 혜택을 적용받는다. 단, 이중 '부동산 임대사업자'와 '연 소득 7천만 원 이상 법인사업자'는 소득공제 혜택에서 제외된다. 

 

그러나 이러한 사업자는 노란우산공제의 다양한 혜택을 통해 더 많은 혜택을 누리면 된다. 노란우산공제는 사업자의 생활 안정을 위해 다양한 혜택을 제공하고 있기 때문이다.

 

◆ 노란우산공제 가입 혜택

- 복리 이자

- 희망장려금

- 자금 융통

- 복지 플러스

- 수급권 보호

- 소득공제

 

◆ 노란우산공제 복리이자

노란우산공제는 폐업 후 자금 마련을 위해 설립됐다. 사업자는 별도의 사업비 차감 없이 부금액에 폐업 기준 연 3.2%의 복리 이자를 가산 적용받는다. 공제금은 법률에 의해 전액 보호되기 때문에 압류, 양도, 담보 제공의 위기로부터도 모두 금지받는다.

 

◆ 노란우산공제 가입장려금

신규 가입자를 위한 가입장려금을 지원한다. 정부 지자체에서 별도로 지원하는 것으로, 예산이 모두 소진될 경우 조기 마감될 수 있어 가입 전 확인이 필요하다.

◇ [노란우산 신규가입장려금/지역별 지원금액]

◆ 노란우산공제 월 납입부금

노란우산공제는 매달 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지의 금액을 1만 원 단위로 선택해 부금한다. 사업자는 폐업·노령까지 부금액을 납입해 자금을 마련할 수 있다.

 

다만, 중도에 임의해지하는 경우에는 원금 손실이 발생할 수 있어 주의해야 한다. 부금액이 부담돼 가입을 해지하려는 경우에는 부금액을 감액하거나 유예하여 가입을 이어나가면 된다. 3회 이상 납입 시 언제든지 부금액의 증·감액이 가능하다.

 

◆ 노란우산공제 복지플러스

사업자는 복지몰, 상해보험 가입, 숙박시설 할인, 건강검진 비용 지원, 웨딩 서비스 지원, 경영상담 지원 등의 복지 혜택을 모두 누릴 수 있다.

 

◆ 노란우산공제 자금 조달 혜택

자금난이 발생한 경우 노란우산에 부금한 금액을 자금 조달 한도로 활용할 수 있다. 노란우산은 납입부금 내 자금 조달외에도 의료 자금, 재해 자금 조달 등의 혜택 또한 제공 중이다.

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사업체 운영자금 융통

자금난 발생 시 필수로 활용

◇ [중소기업공제기금]

중소기업공제기금은 자금난 발생 시 사업장이 활용하기 좋은 정부 지원 공적제도다. 정부에서 지원하는 공적제도로서 사업장의 도산 방지와 경영 안정을 위해 설립됐다. 사업장은 안정적인 금리로 자금 조달 횟수에 제한 없이 자금을 조달받을 수 있기 때문에 공제기금에 가입해두었다면 자금난이 발생해도 언제든지 극복할 수 있다.

 

◆ 공제기금 가입 대상

현재 사업을 영위 중인 모든 개인 및 법인 사업체 (사업자등록증 보유자)

 

◆ 공제기금 월 납입부금

매달 최소 10~최대 300만 원(10만 원 단위 선택)

 

◆ 공제기금 가입 혜택

- 자금 조달 한도 : 부금총액의 3~10배
- 지출 이자 : 경비 처리 전액 가능

- 지자체 대출 이자 지원
- 중도상환수수료 없음
- 자금 상환 기간 : 최대 3년

◇ [중소기업공제기금 / 월납입액별 / 자금 활용 한도]

◆ 공제기금 자금 활용 한도

무보증 시 부금 잔액의 최대 3배 이내, 담보 제공 시 부금 잔액의 최대 10배 이내 자금 조달 한도를 지원한다.

 

◆ 공제기금 비대면 단기운영자금

공제기금은 원클릭자금을 통해 신청 즉시 자금을 송금하는 비대면 단기운영자금 조달을 지원 중이다. 업종 무관 부금 잔액의 1.5배를 자금 조달 한도로 인터넷, 모바일 앱 등을 통해 서류없이 간편하게 신청할 수 있다.

◇ [중소기업공제기금 / 자금종류 / 금리 안내]

◆ 공제기금 부금 이자 혜택

사업장이 부금한 금액은 이자가 가산돼 적립된다. 원금에 연 1.5%의 이자를 더한 금액을 만기 시 지급받고, 만기 후 가입을 유지할 경우 장려금 이자 연 1.7%를 매 분기마다 지급받는다.

 

◆ 노란우산 우대 혜택 제공

노란우산에 가입한 사업장은 최대 2천만 원 한도의 노란우산공제 우대대출 및 자금 조달 시 매번 대출 금리 인하 혜택을 지원받는다.

 

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◆ 공제기금 이차보전사업

정부 지자체에서는 이차보전사업을 통해 자금을 조달받는 사업장에 연 1~2%의 대출 이자를 지원 중이다.

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