노란우산공제 장단점, 가입 전 철저분석 포인트 & 유지운영자금, 국가지원사업 "중소기업공제기금"

 

노란우산공제 장단점을 알고 가입해야 손해 없이 이득을 취할 수 있을 것이다. 노란우산공제 장단점은 무엇이 있을까?

 

노란우산공제는 국가에서 지원하는 공적 제도로서, 소기업 소상공인의 안정적인 사업 영위와 효율적인 목돈 마련을 위해 다양한 혜택을 제공하고 있다. 2007년부터 중소기업협동조합법 제 115조에 따라 중소기업중앙회과 관리 및 운용하며 중소기업벤처부가 감독하고 있다. 

 

소기업 소상공인의 생활의 안정까지 염두하여 복지 혜택도 마련하고 있는 정부 지원 제도, 노란우산공제에서 제공하고 있는 서비스를 소개하며 장점과 단점을 구분해서 노란우산공제의 장단점을 알아보도록 하자.

▶ 노란우산공제 공제금 지급 

노란우산공제에 가입한 사업자가 납입한 부금액을 '공제금 지급사유' 발생 시 중소기업중앙회가 정한 연 복리 이자율을 적용하여 공제금이 지급된다. 

  ▷ 장점: 폐업 또는 퇴임, 노령의 이유로 사업을 중단하였을 시에도 안전 자산으로 확실하게 퇴직금 형태의 목돈을 지급받을 수 있다. 공제금을 지급받고, 생활의 안정과 사업재기의 기회도 얻을 수 있어 노란우산공제의 큰 장점이다. 

  ▷ 단점: 중도해지 시 불이익이 있다. 지급 사유 이외의 해지 시에는 납입원금 손실이 발생할 수 있고, 소득공제를 받은 원금과 이자에 대해 원천징수된다. 

즉, 자금이 필요할 때 노란우산공제의 공제금을 곧바로 받을 수 없다는 점은 단점으로 적용될 수 있다. 

 

▶ 납입 부금내 자금 조달 

노란우산공제의 부금액 내애서 자금 조달을 신청할 수 있다. 

▷ 장점: 상대적으로 자금 조달이 어려운 소기업 소상공인을 위해 무이자로 자금 조달 신청을 할 수 있다. 의료 및 재해 피해 시 자금 조달 한도는 최대 1천만원, 2천만원이다. 

▷ 단점: 납부 연체가 없는 사업자만 조달이 가능하며 전액 자금 조달은 불가능하다. 노란우산공제의 자금 조달은 90%이내에서 가능하다. 

▶ 매분기별로 측정되는 연 복리 이자율 

노란우산공제는 연 복리 이자로 3.0% 적립해주고 있다. 

▷ 장점: 정부의 지원 제도이기 때문에 별도의 사업비 차감 없이 전액에 적용되며, 높은 이자로 목돈 마련을 할 수 있다. 

▷ 단점: 장기 가입자의 경우에 유리한 구조다. 

 

▶ 노란우산공제의 소득공제 혜택

노란우산공제에서는 소득공제 혜택을 연간 최대 500만원으로 제공하고 있다. 

▼ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

▷ 장점: 사업 소득이 적을 수록 높은 한도를 측정 받을 수 있다. 정부 지원 절세 제도 중 가장 한도가 높아 세 부담을 덜 수 있다. 

▷ 단점: 지원 대상에서 제외되는 업종이 존재한다. ① 총급역액이 7천만원을 초과하는 법인 사업자 ②부동산임대업 소득 은 소득공제 혜택을 받을 수 없다.

 

▶ 공제금 보호와 행복지킴이 통장 

법률로부터 공제금을 압류, 양도, 담보제공으로 부터 보호하고 있다. 

▷ 장점: 폐업 시에도 최소한의 생활 안정을 위한 안전자산 확보가 가능하다. '행복지킴이'  압류방지계좌를 개설해 더욱 안전하게 수령할 수도 있다.

▷ 단점: 행복지킴이 통장은 공제금 수령만 가능하다. 

 

▶ 지자체별 희망장려금 지원 사업

지자체에서 노란우산공제 신규 가입자에 한하여 희망장려금을 지급하고 있다. 신규 접수 후 30일 이내에 신청하면, 매월 1~2만원의 장려금을 1년간 제공한다. 

▼ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금 표

▷ 장점: 신규가입자에게 지원금을 지급하여 가입 시 혜택이 제공된다. 정부 지자체의 예산금으로 조성되기 때문에 별도의 차감이나 제한도 없이 공적으로 지원금을 받을 수 있다. 

▷ 단점: 지역의 예산이 조기 소진된다면 지원을 받을 수 없다. 

 

▶ 노란우산공제의 복지플러스 

노란우산은 가입한 사업자들의 생활안정과 사업비 절감을 위해 다양한 복지 혜택을 제공한다. 

▷ 장점: 경영부담이 절감되고, 윤택한 생활을 누릴 수 있도록 무료 및 할인 혜택 지원을 받을 수 있다. 소상공인 교육과 여행 및 문화 시설, 건강검진, 쇼핑몰 등 다양한 혜택을 받을 수 있다.

▷ 단점: 이벤트 당첨자 한정으로 제공하는 서비스가 있다. 

노란우산공제의 장단점은 확실히 존재하지만, 노란우산공제는 보다 더 나은 혜택과 서비스를 소기업 소상공인에게 제공할 수 있도록 개선하며 지원 중에 있다. 

단점을 장점으로 무마할 수 있는 노란우산공제는 소기업 소상공인들의 안정적인 사업과 행복한 생활을 위해서 노력을 가하고 있다. 

시중의 높은 물가와 금융권의 금리 폭등 인상으로 사업과 삶이 어려울 때, 소기업 소상공인에게 도움이 될 수 있는 복지 혜택 및 경영 지원으로는 노란우산공제가 제격이다. 

노란우산공제의 가입 업종은?

 

▷ 업종별 소기업 소상공인: 임가공서비스업, 학원, 휴게음식점, 태양광발전업, 실내장식업, 철구조물설치업, 개별화물, 금속구조물 및 제작설치업, 전문 과학 및 기술 서비스업, 건축자재임대업, 소프트웨어개발업, 미술교습소, 에어컨설치서비스업, 족욕샵, 소매가공업, 안전용품도소매업, 교육서비스업, 중장비업, 청소대행업, 고용알선업 등 

 

▷ 원천징수를 공제받는 프리랜서: 광고영업, 텔레마케터, 헤드헌터, 채권추심, 인테리어, 운동선수, 건설중기, 아동지도사, 코웨이코디, 현장공사, 자동차판매, 언어치료사, 그래픽디자인, 학습지도사, 심리상담사, 자동차영업, 디자인프리랜서, 관리 매니저, 보험설계, 웹툰작가, 헬스트레이너, 요가강사, 분양, 화상영어교사, 연예계그룹소속 등 

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유지운영자금, 국가지원사업 100%활용법

"중소기업공제기금"

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▶ 은행에서 자금 조달을 하려면 금리 폭등 인상으로 인해 부담이 가중되고 있다. 이러한 상황은 앞으로도 지속될 것으로 보여, 은행권 이외의 자금조달 수단을 사업자가 알아두고 대비하여야 사업장의 위기가 도래하거나 사업운영자금이 필요할 시에 자금 조달을 곧바로 받을 수 있을 것이다.

 

운영자금을 조달하려는 중소기업 및 소상공인이라면 꼭 알아둬야하는 운영자금 대비책

그 해답은 '중소기업공제기금'이다. 

중소기업공제기금은 중소기업중앙회에서 1984년 1월부터 중소기업기본법 제 12조 및 중소기업협동조합법 제 108조에 의해 관리 및 운영하고 있으며, 가입한 사업자의 부금액과 정부의 출연금 그리고 기금 운영 수익금으로 재원을 조성하여 사업자가 자금 조달을 융통적으로 받을 수 있게 지원하며, 경제활성화와 기업간의 연쇄도산방지 역할을 하고 있다. 

▶ 중소기업공제기금에서 4회 이상 부금 납부를 하면, 자금 조달을 신청할 수 있다. 중소기업공제기금에서는 중도 상환 수수료가 일절 없으며, 수시 및 반복 신청이 가능하다.

▼ 중소기업공제기금 자금 조달 안내

▶공제기금의 자금 활용한도는?

부금납입총액의 최대 무보증은 최대 3배 까지, 담보제공할 시에는 한도가 부금납입총액의 10배이내로 상승하여 보다 더 효율적으로 자금 조달을 할 수 있다. 

뿐만 아니라 이자 지출액은 전액 경비처리가 가능하며, 지자체에서도 자금 조달 시 발생하는 이자의 일부를 지원해주고 있다.                                         

                                                     ◆ 중소기업공제기금/자금활용한도 예시

▶ 지자체에서 지원하는 이자는, 자금 조달 시 금리의 1~2%p 이자 지원이다. 

전국 광역지자체 17개 곳과 기초지자체(천안, 고양, 원주, 춘천) 4군데에서 지원하고 있는 사업이며, 지자체의 예산금으로 조성된 지원금을 받을 수 있다. 

▶ 중소기업공제기금에서는 장려금 이자를 지급하고 있다. 

계약 기간 만기 이후에도 중소기업공제기금에 부금액을 유지하고 있다면, 부금납입총액에 이자율 1.70%를 적용하여 3개월마다 지급하고 있다. 

▶ 단기운영자금의 경우에는 비대면으로도 신청할 수 있다. 

최대 한도 1.5배이내로 받을 수 있으며, 원클릭 비대면 신청은 인테넛 및 모바일 앱으로 신청이 가능하다. 

이때, 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자의 경우에는 최대한도 2천만원으로 이용 가능한 '노란우산우대대출'을 활용할 수 있으며 자금 조달 신청 시마다 매번 금리 인하 혜택을 추가 제공 받을 수 있다. 

◆중소기업공제기금에 가입자격은?

중소기업기본법에 의해 사업을 영위하고 있는 중소기업, 자영업자, 소상공인, 벤처기업 등 모든 업종이 가입하고 있다.

 

▷ 업종은? ) 각종 도소매업, 해외직구대행업, 종이가공 제조업, 미용용품도소매, 건축설계서비스업, 엔지니어링 , 전문건설하도급업, 응용소프웨어개발업, 각종 서비스분야업종, 전문음식업, 의약품도소매업, 매장유통업, 행사기획업, 제과점, 건설기계 도급 및 물품대여업, 건축인테리어, 축산업, 마트, 슈퍼, 토목공사업, 인쇄업, 현수막제작, 편의점 등 

 

중소기업 운전자금, 중소기업공제기금 활용안내 VS 노란우산 소득공제 절세 가능액은?

 

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