노란우산공제 장단점, 꼼꼼하게 분석비교 총정리 & 단기운영자금 조달 간편한 방법

 

노란우산공제 장단점을 살펴보고 가입해야 손해보는 것 없이 노란우산공제의 혜택을 온전히 받을 수 있을 것이다. 노란우산공제는 정부에서 지원하고 있는 공적인 제도로 소기업 소상공인에게 목돈 마련을 효율적으로 할 수 있도록 지원을 하고 있으며, 그를 통해 소기업 소상공인의 생활의 안정과 경영유지를 도모하고 있다. 

정부의 지원이라 하더라도 장단점은 확실히 있기 마련이다.

 

우선, 노란우산공제 장단점을 알아보기 위해선 노란우산공제의 목적을 알아봐야한다.

노란우산공제는 소기업 소상공인 사업자도 일반 근로자들과 같이 퇴직금 형태의 목돈을 폐업 시 받는 것으로, 생계의 위협으로부터 안정을 되찾을 수 있을 것이다. 

 

이때, 가입한 사업자가 납입하는 공제금으로 사업중에는 절세 혜택과 복지 서비스를 제공한다. 노란우산공제 장단점은 이러한 혜택 속에서 제한 업종 등으로 장점과 단점으로 나뉘는 것에서 발생한다.

 

 

노란우산공제 단점 중 '혜택 제한 업종'이 해당된다면, 어떤 혜택에서 제한되는지 알아봐야한다. 

공제금에 대해 적용되는 많은 혜택 중, 노란우산공제의 가장 큰 장점인 '소득공제'혜택이 바로 그 혜택 내용이다.

 

노란우산공제의 소득공제 혜택은 국가에서 지원하는 절세 제도 중에 한도가 가장 높아 절세 전략을 세우는 사업자들에게는 효율적이고 가장 효과적인  혜택 사항이다. 노란우산공제에서 제공되는 소득공제 한도는 연간 최대 500만원이기 때문이다. 

 

◐ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

 

소득공제 혜택에서도 제한되는 업종이 있다. 노란우산공제 소득공제 혜택에서 단점으로 작용되는 점이다. 

◐ 급여액이 7천만원을 초과하는 법인 사업자 

◐ 부동산임대업 소득

이렇게 두가지 대상자는 소득공제 혜택에서 제외된다. 

 

 

소득공제에서는 지원 대상에서 단점으로 적용되었지만, 그 외에도 노란우산공제 장단점 중 단점으로 한 가지가 더 있다.

바로, '중도해지 시 불이익'이다. 

 

노란우산공제의 가입 기간은 만기가 없다. 노란우산공제의 목적성대로 가입한 사업자가 폐업 및 퇴임 등의 사유로 공제금을 지급받을 사유가 발생할때까지가 계약 기간이다. 

◐ 공제금 지급사유가 발생하지 않았을 때, 중도로 임의해지를 한다면 불이익이 발생한다.

◐ 납입원금 손실이 발생할 수 있으며, 소득공제 받은 원금과 이자에 따라 원천징수 된다. 

 

이러한 이유로 노란우산공제는 중도 해지 시 원금 손실 및 과세된다는 점에서 단점으로 작용될 수 있다. 가입은 쉽지만, 해지는 원활하지 못하다. 노란우산공제에서 중도 해지를 하는 것보다 다른 방법으로 노란우산공제 가입을 유지하면서 도움을 받는 방법이 있다.

 

노란우산공제에서는 소기업 소상공인을 지원하는데 중점을 두고 있기 때문에 사업자가 필요로 하는 제도와 복지는 노란우산공제에서 활용할 수 있다. 바로 그 점이 노란우산공제의 장점으로 나타난다. 

 

 

◆노란우산공제에 납부하는 금액이 부담스러워 해지를 하고 싶다면? 

노란우산공제에 월납 또는 분기납으로 하고 있는 공제금은 가입 시 사업자가 선택할 수 있다. 5만원에서 100만원까지 1만원 단위로 선택이 가능한데, 만약 이후에 사업이 어렵거나 납부금액이 부담스럽게 느껴진다면 자유롭게 변경할 수 있다.

 

올해는 50만원을 납부하였다가, 내년부터는 5만원으로 납부해도 무관하다. 

사업장의 상황에 따라 유동적으로 납부금액을 변경할 수 있다는 점은 노란우산공제의 장점으로 작용된다. 

 

◆자금 조달이 필요하여 공제금을 받고 싶을 때는?

 

노란우산공제에서도 납입한 공제금 내에서 자금 조달을 할 수 있는 방법이 제공되고 있다. 부금 납부 연체가 없는 사업자의 경우 이용할 수 있는 자금 조달 방법이며, 최대 90%까지 조달이 가능하다. 

의료 및 재해 피해 시에도 자금 조달을 신청할 수 있으며 각각 최대 1천만원 및 2천만원으로 조달할 수 있다. 

 

그 밖에도 노란우산공제에서 제공 받을 수 있는 혜택과 장점이 다양하게 준비 되어 있다. 

노란우산공제에서 제공하고 있는 혜택 사항은 아래와 같다. 

 

◐ 지자체별 노란우산공제 희망장려금

노란우산공제 희망장려금은 지자체에서 신규 가입자에 한해 제공하고 있는 혜택이다. 지자체의 에산으로 운영되기 때문에 예산 조기 소진 시에는 지원이 제한된다.

 

◐ 노란우산공제 희망장려금 지역별 지원금

 

◐ 공제금 이자와 보호 

공제금에는 연 복리로 3.0% 이자율이 적용된다. 높은 이율로 목돈 마련을 하는데 유리한 장점이 있다. 또한, 이렇게 납부 된 공제금은 모두 법률에 의해 공적으로 보호된다. 압류 등의 위험으로부터 안전자산으로 지킬 수 있다. 

 

◐ 노란우산공제 복지플러스

가입한 사업자에게 무료와 할인가로 양질의 복지 서비스를 제공한다. 소상공인 교육을 통한 경영 지원부터 건강검진까지 각 분야별로 복지 혜택을 받을 수 있다.

 

 

◐ 노란우산공제의 가입 대상

사업을 영위하고 있는 소기업 소상공인에 해당한다면 모든 업종이 가입할 수 있다. 

프리랜서도 원천징수를 공제하고 있다면 가입 대상에 해당된다. 

 

⊙ 기업 업종 

인테리어설계업, 식품가공업, 태양광발전업, 마트, 개인택시, 음식숙박업, 영어교습소, 굴삭기업, 기계설비업, 주차장업, 인터넷 판매업, 세차장업, 폐기물처리업, 미디어서비스업, 전자상거래업, 정보통신업, 부품가공업, 화물운송대행업, 전문건설하도급업, 응용소프웨어개발업, 봉제제조업, 교육서비스업, 공부방, 중장비업, 청소대행업, 미술교습소, 카페, 가구점 등 

 

⊙ 프리랜서 업종 

웹툰작가, 편집외주용역, 할부중개, 언어치료사, 텔레마케터, 관리매니저, 정수기 점검, 운동선수, 연예계 그룹 소속, 물리치료사, 방과후 교사, 택배, 작업치료사, 운동지도사, 건축인력, 컨설팅, 한국 야쿠르트 매지너, 방문의료, 그래픽디자이너, 기타 모집, 학원강사, 요가강사, 아동지도사, 헬스 트레이너, 방문의료, 번역, 기술제공용역 등 

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고물가 고금리 상황이 장기화 되면서 소상공인과 중소기업사업자들은 자금 조달을 받을 방법이 어려워지고 있다. 이러한 상황에서도 금리 폭등의 걱정없이 안정적이며 한도는 높이고, 이자 지원까지 제공되고 있는 정부지원 사업이 바로 '중소기업공제기금'이다.

중소기업중앙회에서 관리 및 운영되고 있는 중소기업공제기금은 정부의 출연금과 가입사업자의 납입부금 등으로 재원을 조성하여 자금 조달 방법을 마련하고 있다. 해당 지원은 도산 방지 및 경영안정을 목적으로 두고 있다.

 

◐ 중소기업공제기금에서 자금 조달을 하려면 가입한 사업자가 월부 납입 횟수가 4회 이상 되어야 한다. 4회 이후부터는 언제든지 자유롭게 자금 조달을 신청할 수 있다. 중소기업공제기금은 중도상환수수료 없는 자금 조달 지원을 하고 있기 때문이다. 

 

◐ 중소기업공제기금 자금 조달 안내

 

보증 없이 이용할 수 있어, 단기운영자금의 경우 부금납입총액의 3배 이내로 이용할 수 있다. 단, 보증을 제공한다면 한도가 높아져 부금납입총액의 10배이내 한도로도 이용할 수 있다.

 

 

◐ 단기운영자금은 비대면 신청으로 보다 더 빠르고 간편하게 자금조달을 받을 수 있다.

최대 1.5배이내 한도로 인터넷 및 모바일 '원클릭' 신청이 가능하다. 이 경우 서류 절차가 없어 훨씬 더 간편하고 빠르게 자금을 조달 받을 수 있어 단기운영자금을 사용하기에 용이하다.

 

  ⊙ 노란우산공제와 함께 가입하고 있는 개인사업자의 경우에는 비대면으로 최대2천만원 한도의 '노란우산우대대출'을 추가로 사용할 수 있다. (법인의 경우 대면으로 사용 가능) 또한, 금리 인하 혜택이 매번 제공 된다. 

 

 

◐ 중소기업공제기금에서는 '장려금지급이자'로 만기 이후에도 부금액을 유지하고 있는 사업자에게 1.70% 이자율을 매분기마다 적용하여 주고 있다. 

 

◐ 중소기업중앙회와 협력하고있는 지자체에서도 가입한 사업자가 자금 조달을 할 때마다, 금리의 1~2%p 이자 지원을 해주며 금리 인하 혜택을 제공하고 있다. 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

 

 

◐ 중소기업공제기금 가입자격 업종들은?

사업을 영위하고 있는 자영업자와 소상공인, 중소기업 사업자 등 모든 업종이 가능하다. 

 

⊙ 기업 업종 

행사기획업, 상품대리판매업, 레스토랑, 건설관련업, 각분야 제조업, 웨딩서비스업, 조경공사업, 메이크업, 판매설치업, 전문건설하도급업, 건설기계 도급 및 대여업, 유통업, 현수막제작, 농산물체험활동업, 금속용접처리업, 보건업, 서비스분야업종, 해외직구대행업, 특수화물운송업, 종이가공 제조업, 컴퓨터운영관련서비스업, 매장유통업, 렌탈업, 제과점 등 

 

단기운영자금, 장기운전자금 [중소기업공제기금] & 사업자 노란우산 가입 전 확인사항

 

 

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