노란우산공제 가입은행 및 간편접수방법 & 운전자금 조달법 '중소기업공제기금' 핵심Q&A

노란우산공제 가입은행은 직접 방문하여 가입하는 방법으로, 모든 서류를 구비하여 가입 접수를 하여야 한다. 노란우산공제 가입은행은 모든 은행이 해당되지 않으며, 노란우산공제 신청서를 대리 접수 해주는 은행 지점에서만 가입 절차를 밟을 수 있다.

 

노란우산공제 접수방법, 간편하게 하려면?

1.노란우산공제 가입은행 접수방법 

 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회

▶단, 은행 각 지점 상황에 따라 접수불가한 곳도 있을수 있으므로,   반드시 확인후 방문해야 하고 모든 가입서류를

 빠짐없이 준비해서 가입전 설명을 필수로 듣고 해야 불이익이 발생되는 것을 피할수 있다.

 

2.노란우산공제 간편접수방법

은행 방문이 번거롭거나 서류준비가 어렵다면?

중소기업중앙회에 정식 등록된 노란우산공제 전문상담사가 가입서류를 준비하여 어느 지역이든 직접 방문하여 가입접수서비스를 지원하는 방법이 가장 간편하다. 

 

소기업 소상공인을 대상으로 하고 있는 노란우산공제는?

중소기업중앙회에서 관리 및 운영하고 있으며, 중소벤처기업부가 감독하고 있다. 사업자가 폐업 및 퇴임 시 퇴직금의 개념으로 목돈을 지급하는 것을 주 목적으로 하고 있으며, 이로 인하여 사업자가 소득이 끊겨도 생활의 안정과 사업재기의 기회도 얻을 수 있도록 한다. 목돈은 가입한 사업자가 납부하는 금액과 이자가 가산되어 지급된다.

 

◇ 노란우산 소득공제 혜택은?

◇ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

노란우산공제의 소득공제는 절세 제도 중 가장 한도가 높은 연간 최대 500만원이다. 종합소득세 신고 시, 노란우산공제에 납입한 부금액에 대하여 공제 받을 수 있다. 단, 한도를 초과하는 금액에 대해서는 공제 대상에서 제외된다.

올해 납입한 부금액에 대한 소득공제 효과는 내년의 종합소득세 신고에서 적용된다. 

◇ 납입 부금액 내 자금 조달방법은?

사업자가 운영자금이 필요로 할 경우에, 납입한 부금액 내의 최대 60~80% 까지 자금 조달을 신청할 수 있다. 단, 노란우산공제에 납부연체가 없을 경우에만 신청할 수 있다.

 

◇ 지자체의 가입장려금 지원혜택은?

신규 가입자의 경우에는 지자체에서 '가입장려금'을 지원해주고 있다. 가입장려금은 지자체의 예산으로 조성되며, 계획된 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 된다. 

◇ 노란우산공제 가입장려금 지역별 지원금액

◇ 공제금 이자 가산 및 법적 보호 범위는?

노란우산공제에 부금한 공제금은 연 복리로 3.2% 이자율이 붙는다. 이자율은 분기마다 중소기업중앙회에서 측정하여 적용된다. 이자를 포함한 공제금은 모두 법률에 의해 보호되고 있어 안전자산으로 확보할 수 있다.

 

◇ 복지플러스 혜택 서비스 종류는?

노란우산공제에 가입하고 있는 사업자라면, 복지 플러스 혜택을 받아 양질의 복지 서비스를 누릴 수 있다. 경영상담, 서면작성 지원, 상해보험, 건강검진, 문화생활 혜택 등을 무료 및 할인가로 누릴 수 있어 사업경비 절감 효과도 볼 수 있다.

◇ 노란우산공제에 가입할 수 있는 사업자는?

업종 별 소기업 소상공인이라면 모든 업종이 가입할 수 있다. 또한, 원천징수를 공제받고 있는 프리랜서도 가입할 수 있으며 프리랜서도 모든 업종이 가입 대상에 해당된다. 

 

소상공인 EX )

건물관리업, 전자상거래업, 학원, 휴게음식점, 화물운송업, 금속잡철업, 백화점중관리, 인테리어, 피아노교습소, 편의점, 의류매장, 폐기물운반업, 실내장식업, 정보토인업, 특수화물운송업, 개별화물, 건축설계 서비스업, 정육식당, 음식배달업, 청소서비스업, 수출입유통업, 공방, 용역서비스업, 원료재생업, 사업시설관리, 전문과학 및 기술 서비스업, 카페, 폐기무루집 운반업, 피부관리샵, 한의원 등 

 

프리랜서 EX )

보험설계, 건설중기, 화상영어교사, 요양보호사, 기술제공용역, 커널팅, 그래픽 디자인, 기타 모집, 알선, 코웨이코디, 작업치료사, 편집외주 용역, 물리치료사, 헤드헌터, 작업치료사, 웹툰작가, 작업치료사, 방문의료, 매장매니저, 디자인프리랜서, 방과후 교사, 식당매니저, 운동선수, 작업치료사, 헬스트레이너, 정수기 점검, 미용사, 학원강사, 중개, 컨설팅, 한국야쿠르트 매니저, 화상영어교사 등...

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중소기업공제기금은 중소기업중앙회가 1984년부터 관리 및 운용하고 있는 비영리성 사업으로, 가입한 사업자가 납입하는 부금액과 정부의 출연금, 그리고 공제기금운영비로 재원을 조성하여 사업자가 필요로 할 시 자금 조달을 효율적으로 제공하는 공적 제도이다.

 

현재까지 11조원 이상의 자금을 사업자들에게 조달하였으며, 낮은 금리와 높은 한도로 이용할 수 있는 면에서 사업자들의 운영에 도움을 주고 있다. 중소기업공제기금은 사업자들의 경영안정과 도산방지 역할을 하고 있다.

 

중소기업공제기금에 가입하면 얻을 수 있는 혜택은?

◇중소기업공제기금에 가입하면?

△ 중도상환 수수료 전액 면제 △ 자금 조달 시 이자 지출액은 전액 경비 처리 가능 △ 자금 조달 기간은 최장 3년동안 연장 △ 한도는 납입총액에서 3~10배 이내 한도로 이용 △ 지자체의 이자 지원으로 낮은 금리 혜택 등으로 이용할 수 있다. 

 

◇ 가입 자격은?

사업을 영위하고 있는 중소기업사업자, 소상공인, 벤처기업, 자영업자, 법인사업자 등 모든 사업자들이 가입할 수 있으며, 가입 후 4회 이상 부금액을 납부하였을 시점부터 자유롭게 자금 조달을 신청할 수 있다. 

◇  중소기업공제기금 자금 종류 / 금리 안내

◇ 중소기업공제기금의 특장점은?

반복 및 수시 자금 조달 신청도 가능하기 때문에, 사업자에게 부담을 덜어주고 있는 혜택을 제공하고 있다. 수수료 면제와 이자 지출액 경비 처리 등 혜택을 통해 사업에 필요한 자금을 조달 할 수 있다.

 

◇정부 지자체 대출이자 지원혜택은?

자금 조달 시 금리의 1~2%p 이자 지원을 하고 있어, 사업자들이 보다 더 효율적으로 정부의 지원을 받아 자금 조달이 가능하다. 

◇  중소기업공제기금 납입금액별 자금 조달 한도 예시

◇공제기금 자금활용 한도는 얼마?
담보가 없어도 중소기업공제기금에서 자금 조달을 신청할 수 있다. 무보증 시에는 한도를 납입총액의 3배이내로 이용할 수 있으며, 담보가 제공된다면 납입총액의 10배이내로 이용할 수도 있다.

 

◇ 중소기업공제기금에서 자금 조달 기간을 연장할 시에는 최대 3년까지 연장이 가능하다. 

◇ 중소기업공제기금 중도 해지 시에는?

100% 원금을 전액 환급하고 있다. 해지 신청 후 당일 환급으로 받을 수 있다.

 

◇ 공제기금 이자 가산혜택은?

가입한 사업자가 계약기간 만기 도래 시에는 1.5% 이자율을 납입총액에 적용하여 지급하고 있다. 가입한 사업자가 만기 이후에도 부금액을 유지하고 있다면 장려금 이자로 연 1.7% 이자율이 3개월마다 납입총액에 적립되어 지급한다. 

 

◇ 단기운영자금 간편 활용방법은?

 중소기업공제기금 홈페이지와 모바일 앱에서도 신청할 수 있다. 비대면 원클릭 자금 조달 신청 시에는 납입총액의 1.5배 이내 한도로 이용할 수 있다. 

 

♣중소기업공제기금에 가입한 사업자가 노란우산공제에도 가입하고 있을 시에는 '노란우산우대대출'로 최대 2천만원 한도의 자금 조달을 할 수 있으며, 매번 금리 인하 혜택도 추가 제공된다. 

◇ 중소기업공제기금에 가입 자격은? 모든 업종의 사업자가 가입할 수 있다.

 

가입하고 있는 업종 EX )

일반 도소매업, 각분야 건설관련업, 종이가공 제조업, 잡화도소매업, 통신판매업, 서비스관련업종, 산후조리원, 전문 음식업, 모든 전자상거래업, 봉제 제조업, 24시 편의점, 금속 인테리어, 미용용품도소매업, 도배업, 광고기획 대행업, 건물관리업, 의약품도소매업, 화물운송대행업, 소사장제, 의류도소매업, 치과의원, 육가공업, 도장공사업, 식품가공업, 철구조물설치업, 판촉물유통업, 축산업, 상품대리판매업 등 

 

국가 정책자금, 중소기업공제기금 지원제도 팁 VS 노란우산 가입혜택 및 절세요령

 

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