노란우산공제 장단점·혜택 중점 체크포인트& 운영자금비법, 중소기업공제기금 가입 안내

노란우산공제 장단점은 사업자의 소득이나 가입 기간에 따라 다르게 적용될 수 있다.

 

노란우산공제는 사업자가 스스로 퇴직금을 마련할 수 있도록 설립된 정부 지원 공적제도다. 정부 지원 공적제도이기 때문에 저축성으로 가입해 매달 부금액을 납입하면 다양한 사업자 지원 혜택을 제공받는다.

 

◎ 노란우산공제 가입 시 장점

- 폐업 기준 연 3.2%의 복리 이자 가산
- 공제금 전액 수급권 보호에 의해 압류, 양도, 담보 제공 금지

- 연간 최대 500만 원까지 소득공제 혜택 제공
- 정부 지자체에서 매달 신규 가입자를 위한 장려금 지원

- 경영 및 세무 상담 지원, 상조 서비스 지원, 휴양시설 할인, 복지몰, 의료 서비스 지원 등 복지플러스 혜택 제공

- 사업자의 부금금액을 한도로 자금 조달 지원 (의료자금·재해자금 조달 또한 제공)

 

◎ 월 부금액 : 최소 5만 원부터 최대 100만 원까지 1만 원 단위로 선택 가능

※ 중도 임의 해지 시 일부 원금 손실 및 소득공제 원천징수 금액이 발생할 수 있음

→ 극복 방법

- 부금액 감액 (3회 이상 납부 후 언제든지 감액 가능)

- 부금액 유예 (7회 이상 납부 시 원금 손실 없음)

 

◎ 노란우산공제 사업자 가입 대상 : 모든 개인 및 법인 사업자 (사업자등록증 보유자)

업종 예시 ) 엔지니어링, 식품도소매업, 전문건설하도급업, 잡화도소매업, 스터디카페, 개별화물, 휴게음식점, 컴퓨터제조, 의류도소매, 인터넷판매업, 도자기제조업, 소프트웨어개발업, 온라인판매업, 주차장업, 소매가공업, 하도급업, 판매콘베어설치업, 족욕샵 등...사업자 등록증을 보유한 모든 개인 및 법인사업자

 

◎ 노란우산공제 프리랜서 가입 대상 : 원천징수세 3.3% 공제 후 사업소득을 지급받고 있는 모든 프리랜서

업종 예시 ) 코웨이코디, 렌트, 헤드헌터, 중개, 보험, 영업, 배달, 의류판매, 운동선수, 컴퓨터 프로그래머, 한국야쿠르트매니저, 광고, 기술제공용역, 관리매니저, 각종 딜러, 텔레마케터, 광고영업, 디자인프리랜서, 미용사, 학원강사, 언어치료사, 그래픽디자인 등..매년 사업소득세 신고를 하고 있는 모든 프리랜서

● [노란우산 과세표준별/소득공제 예시표]

◎ 노란우산공제 소득공제 : 연간 최대 500만 원까지 소득공제 한도 제공 (소득공제 한도는 사업자의 과세표준에 따라 차등적용)

※ 일부 소득공제 대상 제외 : 부동산 임대 사업자, 연 소득이 7천만 원 이상인 법인사업자

→ 극복방법

- 폐업 기준 연 3.2%의 복리 이자 혜택을 통해 폐업 후 더 많은 자금 확보

● [노란우산 신규가입장려금/지역별 지원금액]

◎ 노란우산공제 희망장려금 : 정부 지자체에서 매달 1~2만 원의 지원금을 사업자의 부금금액에 더해 1년 간 지원 (예산 소진 시 선착순 마감되므로 가입 전 조기 마감 여부 확인 필요)

 

◎ 상해보험 혜택 : 신규로 가입한 사업자는 2년 간 무료 상해보험 지원

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정부 지원 운영자금 대비책

안정적 금리 제공

● [중소기업공제기금]

중소기업공제기금은 운영자금 조달이 걱정된다면 미리 가입해 대비해두는 정부 지원 공적제도다.

 

노란우산과 마찬가지로 저축성으로 가입해 매달 부금액을 납입하면 자금난 발생 시 사업장에 자금 조달을 지원하는 방식이다. 비영리성제도로서 금리 변동 또한 안정적이기 때문에 타 금융권에서 자금 조달이 부담스러웠다면 공제기금을 통해 위기를 극복할 수 있다.

 

◎ 중소기업공제기금 가입 시 장점

- 자금 종류별로 부금 납입 총액의 3~10배까지 자금 조달 한도 제공

- 지자체 이차보전사업 : 운영주체인 중소기업중앙회와 협약을 맺은 정부 지자체에서 연 1~2%의 대출이자를 지원

- 자금 상환 기간은 최소 1년부터 최대 3년까지 연장 가능

- 지출한 이자 전액 경비 처리 가능
- 자금 상환 시 중도상환수수료 0원

 

◎ 월 부금액 : 최소 10만 원부터 최대 300만 원까지 10만 원 단위로 선택후 부금

◎ 가입 기간 : 3년, 4년, 5년 중 하나의 가입 기간 선택 (가입 도중 연장 가능)

● [중소기업공제기금 / 납입금액별 / 자금 조달 한도 예시]

◎ 자금 활용 방법 : 4회 이상 월 부금액 납입 시 수시 자금 조달 가능

 

◎ 자금 활용 한도 : 부금 납입 총액의 3배부터 최대 10배까지 한도 제공

- 담보 제공 시 자금 종류별 부금 납입 총액의 최대 10배까지 활용 가능

- 무보증 시 자금 종류별 부금 납입 총액의 최대 3배까지 활용 가능

● [중소기업공제기금 / 자금종류 / 금리 안내]

◎ 예치 기간 이자 가산 : 매달 부금하는 금액에 이자를 가산해 만기 후 돌려받는다.

- 만기 도래 시 이자 연 1.5%를 적용해 원금과 함께 지급

- 만기 후 가입 유지 시 장려금 이자 연 1.7%를 3개월마다 분기 계좌 지급

 

◎ 중도 임의 해지 시 : 원금은 손실없이 전액 보장된다. 당일 환급 또한 가능하다.

 

▶ 중소기업공제기금 원클릭자금 확인(클릭)

◎ 급한 자금이 필요한 경우 : 비대면 단기운영자금인 원클릭자금을 통해 신청 즉시 자금을 활용할 수 있다.

- 원클릭자금 : 부금 잔액의 1.5배를 한도로 활용, 모바일 앱·인터넷 등으로 서류없이 간편 신청 가능

 

◎ 노란우산 가입자 우대 혜택 :  자금 융통 시 매번 대출금리 할인 혜택 제공, 노란우산 연계우대대출 (최대 2천만 원 한도) 제공

 

사업장 업종 예시 ) 각종 제조업, 건설업 분야업종, 도소매, 유통업, 각분야 음식업, 철구조물설치업, 건설기계도급 및 물품대여업, 금형제조업, 봉제제조업, 현수막제작, 산업용기계장비업, 판촉물유통업, 금속잡철업, 건축인테리어, 인쇄업, 제과점, 축산업,  토목공사업 등...사업자등록증을 보유한 모든 개인 및 법인 사업장 가입 가능

 

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