국가정책자금, 함께 필수체크할 "중소기업공제기금" VS 노란우산공제 소득공제가 중요한 이유

 

국가정책자금의 활용도가 가장 높은 자금 조달 제도는 '중소기업공제기금'이다. 고금리, 고물가 시대에도 금리를 낮추고 한도를 높여 보다 더 효율적으로 자금 조달을 할 수 있도록 지원하고 있으며, 자금 조달에 활용되는 재원은 가입한 사업자의 여유자산으로 납입부금되는 금액과 정부의 출연금으로 조성된다. 국가정책자금을 융통하며, 사업자의 자금회전도 용이하게 활용할 수 있어 사업운영자금 마련에는 중소기업공제기금이 효율적이다. 

 

 

◈ 중소기업공제기금의 다른 기관들과 차별점을 알아보자. 

  - 정부 지자체의 금리 인하 지원 혜택: 금리의 1~2%p 대출이자 지원 혜택

  - 자금 조달 이자: 이자 지출액 모두 경비 처리 가능 

  - 자금 조달 기간: 연장은 최대 3년까지 가능

  - 자금 조달 한도: 납입총액의 최대 3배 ~ 10배이내로 이용 가능

  - 중도상환 수수료: 전액 면제로 0원 처리 

 

 

◈ 지자체의 이자 지원금

정부 지자체의 예산금으로 조성되어 운용되고 있는 지원 사업이다. 전국 17개의 광역지자체와 4개의 기초지자체에서 지원하고 있다. 계획 된 운영예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 

지원 내용은 자금 조달 신청 시 금리의 1~2%p 대출이자 지원을 해주고 있다.

 

 

◈ 중소기업공제기금의 가입 안내

사업자등록증을 보유 한 소상공인, 중소기업사업자, 벤처기업사업자, 자영업자 등 사업을 영위하고 있는 모든 사업자들이 가입할 수 있다. 

 

◈ 자금 조달 이용 안내

가입한 사업자가 4회 이상 중소기업공제기금에 납부하였을 시점부터 언제든지 자유롭게 자금조달 신청을 할 수 있다. 

 

 

◈ 중소기업공제기금 한도 안내 

보증을 제공하지 않아도 중소기업공제기금에서는 자금 조달을 신청할 수 있다. 단, 보증 제공에 따라 한도 금액이 상이할 수 있다.

 

◈ 중소기업공제기금 납입금액별 자금조달한도 예시

 

◈ 보증 제공 유무에 따른 한도 금액

보증을 제공하였을 시에는 부금납입총액의 최대 10배이내로 활용할 수 있다. 무보증 시에는 부금납입총액의 최대 3배이내로 활용할 수 있다.

 

◈ 자금 조달 기간 연장 

중소기업공제기금에서는 자금 조달 상환 기간 연장이 가능하다. 기간 연장은 최장 3년까지 할 수 있다.

 

◈ 중소기업공제기금 자금 종류 / 금리 안내

 

◈ 중소기업공제기금 자금 조달 시 수수료

중도상환수수료가 전액 면제 되어 0원 처리된다. 중소기업공제기금에 가입한 사업자는 반복 및 수시로 자금 조달 신청을 할 수 있다.

 

◈ 자금 조달 시 이자 지출액 안내

중소기업공제기금에서 자금 조달 시 발생하는 이자 지출액은 100% 전액 경비처리를 할 수 있다. 

 

 

◈ 중소기업공제기금 제공 이자율

  - 만기 도래 시 지급 이자: 중소기업공제기금에서는 만기까지 가산되는 이자 혜택을 제공하고 있다. 만기 도래 시에는 연 1.5% 이자율이 납입총액에 적용된다. 

  - 장려금 지급 이자: 계약 기간 만기 이후에도 부금액을 유지하고 있을 시에 연 1.7% 이자율이 납입총액에 대해 적립된다. 해당 이자율은 3개월마다 지급되고 있다.

 

◈ 중도 해지 원금

중소기업공제기금과 계약 중도 해지 시에는 납입한 원금이 100% 전액 당일 환급 된다.

 

◈ 비대면 원클릭 신청

온라인 및 모바일에서 자금 조달을 비대면으로 신청할 수 있다. 이 경우, 부금납입총액의 1.5배이내 한도로 이용할 수 있으며, 서류 절차 없이 간편하게 즉시 송금 및 신청할 수 있다.

 

노란우산공제와 함께 가입하고 있는 사업자의 경우, 노란우산우대대출로 최대 2천만원 한도의 자금 조달 신청을 할 수 있다. 추가 혜택으로, 매번 자금 조달 신청 시에 금리 인하 혜택이 적용되고 있다.

 

 

◈ 중소기업공제기금 가입가능 업종 예를 들면?

잡화도소매업, 전문음식업, 일반 제조업종, 정보기술서비스업, 한의원, 휴게음식업, 전문건설하도급업, 산업용기계장비업, 건설업 분야업종, 건설기계도급 및 물품대여업, 스포츠업, 렌탈업, 철구조물설치업, 봉제제조업, 교육서비스업, 미용용품도소매, 물류업, 메이크업, 약국, 소사장제, 식품도소매업, 산후조리원, 조경공사업, 정보기술서비스업, 인테리어 설계업, 금속용접처리업, 도장공사업, 엔지니어링 등 

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한도 높은 절세 제도 

노란우산공제

▶노란우산공제 가입 혜택 내용 자세히 알아보기 (클릭)

 

노란우산공제는 중소기업중앙회가 2007년부터 운영 및 관리하고 있는 공적 제도이며, 정부의 지원을 받으며 소기업 소상공인들이 목돈 마련을 할 수 있는 제도이다. 목돈은 추후에 사업을 중단하였을 시 퇴직금처럼 지급받을 수 있다. 해당 시스템으로 노란우산공제에서는 사업자들의 생계안정과 사업재기를 도모하고 있다. 또한, 사업 중에는 납입부금액으로 절세 효과까지 지원하고 있어, 사업자들의 사업경비 절감도 얻을 수 있도록 한다. 

 

◈ 노란우산공제의 절세 효과

소득공제 혜택은 종합소득세에서 공적으로 절세 효과를 볼 수 있는 절세 지원 사업이다. 노란우산공제에 가입한 사업자들이 납입한 부금액에 대해 소득공제 절세 효과를 볼 수 있다.

소득공제의 한도는 연간최대 500만원이다. 해당 한도는 정부 지원 절세 제도 중 한도가 가장 높다. 

 

◈ 노란우산공제 과세표준별 소득공제 예시표

 

◈ 납입 부금액에 대한 적용 혜택

납입된 부금액에는 연 복리 이자가 붙는다. 노란우산공제에서 제공하고 있는 연 복리 이자율은 3.2%이다. 조성된 부금액은 모두 법률에 의해 보호되고 있어 사업자가 최소한의 안전자산으로 확보할 수 있다.

 

◈ 지자체 지원 장려금

노란우산공제에 신규로 가입하고 있는 사업자들에 한하여 지자체에서 '희망장려금' 지원사업을 하고 있다. 지자체의 예산금으로 조성되고 있기 때문에 계획한 예산이 조기 소진되면 지원에 제한이 될 수 있다. 지자체별로 지원하고 있는 현황이 다르기 때문에 희망장려금은 콜센터 및 전문공제상담사와 상담 후 가입하는 것을 권장한다. 

 

◈ 노란우산공제 희망자열금 지역별 지원금표

 

◈ 복지플러스 혜택

가입한 사업자는 노란우산공제 복지플러스 혜택을 누릴 수 있다. 경영자문, 서면작성 지원, 상해보험, 건강검진, 소상공인 교육 등 경영지원과 문화생활, 여행, 쇼핑몰 등 생활의 질을 높여주는 복지서비스도 제공되고 있다. 모두 무료 또는 할인가로 지원되고 있어 사업경비 절감에도 효과를 볼 수 있다.

 

◈ 납입부금액 내 자금 조달 신청

부금납부 연체가 없는 가입자라면 노란우산공제에서도 자금조달을 신청할 수 있다. 자금 조달은 납입부금액 내에서만 자금 조달을 할 수 있다. 의료 피해 시에는 최대 1천만원, 재해 피해 시에는 최대 2천만원 한도로 이용할 수 있다.

 

 

◈ 노란우산공제에 가입 업종 예를 들면? 

  - 소기업 소상공인의 모든 업종:

광고기획 대행업, 금속구조물 및 제자걸치업, 응용소프웨어개발업, 봉제제조업, 휴게으믹점업, 치과의원, 해외직구대행업, 소프트웨어컨설팅업, 레스토랑, 개인택시, 개별화물, 요식업, 마트, 레스토랑, 스포츠센터, 안경원, 가구점, 의원, 주유소, 영어교습소, 전자상거래업, 위탁판매업, 미용실, 백화점중관리, 온라인판매업, 청소서비스업, 전기가스증기 및 공기조절 공급업, 소매가공업, 사진관 등 

 

  - 원천징수 공제 후 지급 받는 프리랜서의 모든 업종:

심리상담사, 할부중개, 웹툰작가, 학습지교사, 지입차, 컴퓨터 프로그래머, 작업치료사, 아동지도사, 렌트, 헤드헌터, 택배, 광고영업, 연예계그룹소속, 관리매니저, 화상영어교사, 학원강사, 요양보호사, 건축인력, 매장매니저, 한국야쿠르트 매니저, 헬스트레이너, 딜러, 식당매니저, 편집외주용역, 디자인프리랜서, 그래픽 디자인, 기타모집, 방과후 교사, 코웨이코디, 미용사, 중개, 컨설팅 등

 

노란우산공제 소득공제 절세 효과, 최대한도로 받을 수 있는 방법 & 중소기업공제기금 가입혜택

 

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